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消費者金融金利はどこが安いのか?全10社を徹底比較してみた!


消費者金融金利10社徹底比較!

【最終更新日付:

消費者金融と聞くと、金利が高いイメージがありますよね?確かに銀行や信用金庫、JAバンクに比べれば金利は高い設定になっています。

しかし、消費者金融には銀行や信用金庫、JAバンクには無い即日融資という武器があります。

即日融資とは、最短で申込したその日に融資を行うことで、無担保・無保証で身分証明書だけで即日融資ができるのは、実は消費者金融だけです。

審査も最短30分の業者もあり、それだけスピーディーに審査・融資を行うため、銀行等の金融機関と比較すれば金利設定はどうしても高くなってしまうのです。

「消費者金融=金利が高い」と連想してしまいますが、そもそも消費者金融の金利は本当に高いのか?身分証明書のみで、信用貸しであれば、そのぐらいの金利が妥当ではないのか?と言う人もいます。

消費者金融は100万円未満の限度額の場合、金利は18.0%がほとんどです。この18.0%はあくまで年率です。仮に10万円を借りて1年後に一括返済をする場合、18,000円の利息がつきますが、実際には毎月返済をすることになります。

10万円借りたときの、1ヵ月の利息は100,000円×0.18÷365×30=1,479円です。1日だと50円の利息です。

全く初対面の人に対して、身分証明書のみで担保も保証人も付けずに、貴方はお金を貸すことができますか?もし貸すとしても10万円を1日50円、1ヵ月1,479円の利息(金利)で貸せるのか?と、逆の立場になって考えると消費者金融の金利って安く感じませんか?(笑)

消費者金融とは貸金業者のことですが、貸金業者の中にはクレジット・信販会社も入っています。クレジット・信販会社はクレジットカードのショッピング以外に、現金を借りるキャッシング機能もあります。また、クレジットカードではなく、ローン専用のカードも発行していますので、貸金業者が全て消費者金融ということではないのです。

今回は、大手含む消費者金融10社の金利を徹底比較してみました。1番金利が安いのはどこなのか?また、消費者金融以外のクレジット・信販の貸金業者の金利についても調べてみました。

金利を調査した消費者金融10社はここ!

消費者金融金利備考
プロミス4.5%~17.8%新規契約は30日間無利息
アコム3.0%~18.0%消費者金融最大手
アイフル3.0%~18.0%愛はあるんかい?
SMBCモビット3.0%~18.0%電話・郵送なしで借りれる
レイクALSA4.5%~18.0%消費者金融→銀行→消費者金融に出戻り
AIスコア・レンディング年0.8%~12.0%新しい消費者金融
ノーローン4.9%~18.0%なんどでも1週間無利息
ダイレクトワン4.9%~20.0%スルガ銀行グループ
エイワ17.9507%~19.9436%中堅消費者金融
ビアイジ12.0%~18.0%全国8店舗営業中

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)

100万円以下は金利17.8%
アコムに次ぐ、消費者金融大手。昔は武富士が消費者金融No.1だったが、武富士倒産後はアコムと融資残高を競い合っている。今はアコムの方が融資残高は上。

プロミスの金利は4.5%~17.8%。100万円未満の限度額の場合は金利18.0%、100万円以上は金利15.0%の設定になる。消費者金融では金利18.0%が一般的なので、プロミスは消費者金融の中では若干金利が安いことになります。

プロミスの特徴は新規契約であれば、メールアドレスとWEB利用明細の登録で30日間無利息サービス有り。アコムやアイフル、レイクALSAは契約日翌日から無利息スタートに対して、プロミスは借入日から無利息がスタートするので、カードだけ作っておいても、実際に出金した日から30日間無利息となります。

プロミス公式サイトはこちら⇒

アコム

アコム100万円以下は金利18.0%
消費者金融最大手。プロミスとの2トップで消費者金融市場の8割以上を占めている。

アコムの金利は3.0%~18.0%の表示になっていますが、最低金利の3.0%は実際適用される可能性は宝くじ並みに低い確率です。というか、消費者金融全般に言えることですが、100万円未満の限度額であれば、金利は18.0%、100万円以上の限度額であれば金利は15.0%と、この2つだけ覚えておけば良いです。

200万円以上の限度額なら、15%よりも金利は下がる可能性がありますが、まずそこまで借りるのには年収は最低でも600万円必要です。しかも新規契約で200万円借りることは、ほぼ無理です!よって、消費者金融で200万円以上借りた時の金利は、考えなくてもいいです(笑)仮に200万円以上借りられた場合、金利の予想は12%~15%の間でしょう。

アコム公式サイトはこちら⇒

アイフル

アイフル100万円以下は金利18.0%
大手消費者金融の中で唯一独立系なのがアイフルです。他の大手は全て銀行の子会社やグループ会社になっています。2000年~2005年の消費者金融全盛期の時には、アイフル(系列も含め)が融資残高1兆円を超えて最大手となった時期もありましたが、ADRなどの再生手続きを経て、今はプロミス・アコムに大きく離されています。

アイフルはアコムと同じく、実質年率3.0%~18.0%なので、100万円未満の限度額だった場合、金利は18.0%となります。新規契約の人には、契約日翌日から30日間無利息サービスもあります。

アイフル公式サイトはこちら⇒

SMBCモビット

モビット100万円以下は金利18.0%
モビットはアコムやプロミスに比べると、遅めにできた消費者金融です。銀行グループのイメージを最大限に出したCM等で露出度は非常に高いです。
モビットの金利はアコム・アイフルと同じで、3.0%~18.0%になっています。消費者金融で下限金利を3.0%にしたのはモビットが初めてでした。下限金利は実際には適用されることのない金利と言われていますが、それを知らない人には見栄えが良くなり、金利3.0%でも借りれるのか?と思わせます(実際にはほぼ借りれません)。

モビットも同じく100万円未満であれば金利は18.0%になります。他の大手消費者金融と違うのは、新規契約でも無利息の適用がありません。また、モビットのWEB完結は業界で初めて電話連絡なし・郵送物なしで借りれる仕組みを作りました。無利息が無いのはデメリットですが、内緒で借りたい人からは支持されている消費者金融です。

SMBCモビット公式サイトはこちら⇒

レイクALSA

レイク100万円未満は金利18.0%
レイクALSAは、もともとレイクとして消費者金融(貸金業者)として融資を行っていましたが、2010年に総量規制ができたことで、新生銀行カードローン レイクへ変更し、銀行から貸付することで総量規制の適用を外れていました。

しかし、2018年より銀行カードローンは警察庁のデータベースの照会が義務付けられ、即日融資ができなくなったため、再び消費者金融(新生フィナンシャルが貸付)にカムバックしたのです。
レイクの金利は4.5%~18.0%になっており、100万円未満の限度額なら金利は18.0%となります。

レイクの特徴は、お借入れ額全額を30日間無利息または、お借入額5万円を180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)の2つの無利息が選べることです(2つの無利息の併用は不可)。そして、審査結果は申込み完了画面に最短15秒で表示されるので非常に審査が早いです。

【レイクALSA無利息注意点】
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象。
・30日間無利息と180日間無利息との併用は不可。

レイクALSA公式サイトはこちら⇒

AIスコア・レンディング

ジェイスコア100万円未満は金利10.0%~12.0%
AIスコア・レンディングは、ソフトバンクとみずほ銀行が共同出資して作った株式会社ジェイスコアという会社のローン商品です。

AIスコア・レンディングの金利は年0.8%~12.0%で、銀行カードローンよりも低い金利になっています。この金利は間違いなく消費者金融でNo.1に安い金利です。
100万円未満の金利は10.0%~12.0%程度になると言われており、AIスコアによって金利と限度額が決められます。

仮に上限金利の年12.0%だとしても、他の消費者金融より年6.0%も低い金利になりますので圧倒的低金利と言えます。

AIスコア・レンディング公式サイトはこちら⇒

ノーローン

ノーローン100万円未満は金利18.0%
ノーローンは新生銀行グループの消費者金融です。他の消費者金融の無利息とは違い、なんどでも1週間無利息サービスがあります。1週間の無利息を受けるには、完済した翌月以降に再度借入した場合が無利息となりますので、完済した月と同じ月に借入しても1週間無利息は付きません。

ノーローンの金利は4.9%~18.0%で、100万円未満の限度額で借りた場合は、金利18.0%になります。

他の消費者金融と金利は同じ18.0%ですが、なんどでも1週間無利息は上手に利用することによって、かなり安い金利にすることができます。

ノーローン公式サイトはこちら⇒

ダイレクトワン

ダイレクトワン100万円未満は金利18.0%
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。規模的には中堅消費者金融と思っておいた方がよいでしょう。

ダイレクトワンの金利は実質年率4.9%~20.0%です。100万円未満の限度額で借りた場合は金利18.0%となります。

新規契約に無利息サービスもありませんので、他の大手消費者金融と比較すると商品的には見劣りします。

ダイレクトワン公式サイトはこちら⇒

エイワ

エイワ金利17.9507%
エイワは神奈川県に本社がある中堅消費者金融です。エイワは昔ながらの消費者金融で見た目も口調も怖いという噂があります。

今の時代でも対面融資を重要視しており、契約には必ず店頭窓口に行かなければ融資をしてもらえません。融資の際に、怖めの男性からきっちり返済するように言われます。

エイワは他の消費者金融と違い、返済方法が元利均等返済になっていますので、融資を受けたら完済するまで返済しかできません。追加で借入をする場合には、その都度審査がありますので、大手のようにカードを使って限度額内で借入ができないのです。

怖いイメージのエイワですが、列記とした正規消費者金融です。金利は貸付金額が10万円未満は19.9436%、10万円以上50万円以下が17.9507%のかなり細かい金利になっています。
エイワは貸付額は1万円~50万円以下になっていますので、最大でも限度額は50万円です。

エイワ公式サイトはこちら⇒

ビアイジ

ビアイジ100万円未満は金利18.0%
ビアイジは札幌市に本社をもつ、全国8店舗営業している中堅消費者金融です。

ビアイジの金利は12.0%~18.0%になっており、100万円未満の限度額の場合、金利は18.0%になります。

地域密着型の消費者金融になりますので、大手のようなWEB契約には対応しておりません。WEBから申し込み後、必要書類はFAXで送らなければなりません。また、契約書類も郵送でのやりとりになりますので、同居家族等にばれたくない人は、大手消費者金融に申込みした方が断然良いでしょう。

ビアイジ公式サイトはこちら⇒

消費者金融金利が一番安いのはAIスコア・レンディング!


消費者金融という括りで金利を比較してみましたが、1番金利が安いのは、断トツにAIスコア・レンディングでした。

貸金業法では10万円未満が上限金利20.0%、10万円以上100万円未満が上限金利18.0%、100万円以上が上限金利15.0%と決まっています。これ以上の金利を取れば貸金業法違反となり、金利の罰則はかなり重い刑事罰になります。

消費者金融が100万円未満は金利18.0%が多いのも、この貸金業法の上限金利一杯に設定しているためです。プロミスが若干低い17.8%となっていますが、正直0.2%の金利差など、ほとんど変わりません。

そんな中、2017年にできた新しい消費者金融のAIスコア・レンディングは金利年0.8%~12.0%と群を抜いて低金利になっています。

ここまで金利が低い消費者金融は今まで無く、銀行カードローンで借りるよりも安く借りれます。審査もAIによる質問形式に答えていけば、すぐに仮審査の結果が出ます。

AIスコアが基準よりも低い場合は本審査に行けず審査落ちになってしまいます。しかしながら、この圧倒的低金利は申込みしなければ勿体ないです。

もし審査が通らなかった場合に、そこからプロミスやアコムなどの大手消費者金融に行くべきでしょう。

AIスコア・レンディング以外は金利はあまり変わりません

AIスコア・レンディング以外の消費者金融は、ほとんど金利は18%になりますので、金利よりも会員サービスや無利息サービスの内容で決めた方が良いでしょう。

そうした場合、やはりプロミス・アコム・アイフル・レイクALSA・モビットが有力になります。

プロミスの30日間無利息サービスは、借入日から無利息がスタートになります。アコムやアイフル・レイクALSAなどの無利息は契約日翌日から無利息スタートになりますので、契約した日に出金しなければ30日間無利息にはなりません。

プロミスなら契約して5日後に仮に出金しても、そこから30日間無利息になりますので、安心して利用することができます。

消費者金融以外の貸金業者で金利が安いのはどこ?

冒頭でも言いましたが、貸金業者の中には消費者金融ではなく、クレジット・信販会社も登録されています。

クレジットカードは割賦販売法なので貸金業法ではないのですが、クレジットカードのキャッシング機能はカードで現金を貸付するため、貸金業登録が必要になるのです。

クレジット・信販会社のカードローンってどこか分かりますか?クレジットカードではなく、ローン専用カードを発行していて、かなり低金利なローンもあるのです。

消費者金融以外の貸金業者の金利を調べてみました。

カード名金利備考
三井住友カードゴールドローン3.5%~9.8%最大1.2%金利引下げ有
クレディセゾンマネーカードゴールド6.47%or8.47%2つの固定金利のみ
クレディセゾンマネーカード15.0%15.0%の固定金利
JCBカードローンFAITH4.40%~12.50%JCBローン専用カード
オリコCREST4.5%~18.0%審査最短25分
三菱UFJニコス6.0%~17.6%借入まで10日程度

三井住友カードゴールドローン

三井住友カードゴールドローン100万円未満は金利9.8%
消費者金融以外の貸金業社で最も金利が安いのは、三井住友カードゴールドローンです。

金利はなんと、貸金業者にも関わらず上限金利は9.8%!これは銀行カードローンを含めた、カードローンの中でもNO.1の低さになっています。

【重要】
※2019年現在、三井住友カードゴールドローンの金利は、年3.5%~15.0%に変更となり、上限金利が引き上げられました。
そのため、銀行カードローンよりも若干高めの金利に位置します。消費者金融の18.0%に比べれば金利は低いですが、利便性や融資までの時間を考えると、この上限金利で申込するメリットが無くなってしまったのが正直な感想です。
金利引下げサービスは継続して行われているため、仮に15.0%で融資を受けた人は、5年目に13.8%(最大1.2%引下げ)の可能性があります。

しかも、返済の実績に応じて、翌年度以降から適用利率を0.3%ずつ引き下げするサービス有!4年間で最大1.2%金利が引き下がります。そのため、9.8%で借りたとしても、1.2%引き下げになれば、金利は8.6%になるのです。

三井住友カードゴールドローンの金利は限度額によって決まっており、限度額290万円以下は金利9.8%、300万円~490万円が金利7.8%、500万円~690万円が金利4.5%、700万円が3.5%になっています。

三井住友カードゴールドローンは貸金業者になりますので、総量規制が適用されます。そのため500万円を借りるには最低でも年収は1,500万円以上必要となります。

三井住友カードゴールドローン公式サイトはこちら⇒

クレディセゾンマネーカードゴールド

マネーカードゴールド金利6.47%
クレディセゾンが発行しているマネーカードゴールドは、カードローンには珍しい固定金利になっており、200万円コースの金利8.47%か300万円コースの金利6.47%の2種類の金利しかありません。

200万円コースで必ず200万円借りなくても良く、200万円の限度額で10万円だけ利用するのもOKです。そのため、仮に300万円コースの審査が通れば10万円を金利6.47%で借りることができるのですが、貸金業者で総量規制が入りますので、300万円コースは最低でも年収900万円以上が必要になってしまいます。

総量規制ができたことで、限度額によって金利が決まっている場合は、なかなか審査に通りずらくなっているのが現状です。

クレディセゾンマネーカードゴールド公式サイトはこちら⇒

クレディセゾンマネーカード【一般】

マネーカード100万円以下は金利15.0%
クレディセゾンのマネーカードは一般カードと、ゴールドカードに分かれています。一般カードは100万円コースのみで、金利は固定15.0%です。

15.0%の金利だけなので、消費者金融の18.0%と比較すると3%安くなっています。

無利息サービスは無く、利便性は消費者金融大手の方が上ですが、金利重視であればクレディセゾンのマネーカードもおすすめです。

クレディセゾンマネーカード公式サイトはこちら⇒

JCBカードローン FAITH

JCBカードローン149万円以下は金利12.50%
JCBのローン専用カードFAITHは、金利4.40%~12.50%とかなり金利が低いのが特徴です。限度額150万円~249万円になると、金利は10.50%まで下がります。

借入額149万円以下は金利12.50%となっていますので、100万円未満でも同じ12.50%で借りられます。

また、他カードローンからの借り換えや、おまとめローンもOKとなっていますので、消費者金融や銀行カードローンからの借り換えもできます。提携ATM利用手数料が月3回まで無料なのも嬉しい点です。あまり知られてはいませんが、おすすめのカードローンとなっています。

JCBカードローン FAITH公式サイトはこちら⇒

オリコCREST

オリコCREST
オリコCRESTは、金利4.5%~18.0%となっていますので、一般的な消費者金融と同じ金利になっています。100万円未満は金利18.0%が設定されます。

オリコCRESTのメリットは正直あまりありません。審査時間が最短25分なのがメリットぐらいです。審査は短くても融資はカード発行と同時しかできませんので、最短でも5日もかかります。
また、提携ATM手数料は消費者金融同様に有料となっています。

一番のデメリットと言えるのは、毎月の返済金額が高い設定になっていることです。10万円だけ借りても毎月の最低返済額は10,000円になっています。プロミスやアコムは3,000~4,000円になっているので、返済の負担が少ないのですが、オリコは毎月の負担が多いので、借り過ぎると返済が厳しくなってきます。

オリコCREST公式サイトはこちら⇒

三菱UFニコスカードローン

三菱UFJニコス100万円未満金利17.60%
三菱UFJニコスカードローンの金利は6.0%~17.6%になっており、100万円未満の金利は14.95%~17.60%になっています。ほどんどの人は17.6%の金利が設定されますが、50万円以上の限度額で与信が高ければ14.95%の可能性も若干はあります。

多少消費者金融よりも金利は低い設定になっていますが、17.6%だった場合はあまり金利差はありません。

そこまで大きな金利の違いがありませんが、審査は断然ニコスの方が厳しくなっています。消費者金融と迷っているなら、プロミス・アコムの方が断然におすすめです。

三菱UFJニコスカードローン公式サイトはこちら⇒

【結論】消費者金融金利が安いのはAIスコア・レンディングと三井住友カードゴールドローン

消費者金融全10社の金利を比較しました。全て100万円未満の金利を対象に比較したのですが、1番消費者金融で金利が安かったのはAIスコア・レンディングでした。

また、消費者金融以外の貸金業者の中では、三井住友カードゴールドローンが上限金利9.8%で尚且つ、最大1.2%の金利引下げがあるので、全てのカードローンの中でトップの低金利になります。

銀行カードローンでは住信SBIネット銀行ミスターカードローンのプレミアムコースが、上限金利7.99%になりますが、一般コースは上限金利が14.79%になっており、プレミアムコースか、一般コースか申込み段階で選ぶことができません。

そのため、金利表示は0.99%~14.79%の表示となっているので、三井住友カードゴールドローンの方が金利表示は低金利です。

金利が低い消費者金融を紹介しましたが、1つ言えることは、金利が低ければ低いほど審査は厳しくなっていると言うことです。逆に金利が高い方が借りれる可能性は高いと思ってください。

いくら金利が安くても、借りれなければ意味がありません。特に三井住友カードゴールドローンはかなり審査が厳しいと思われます。

1つのカードローンに申込みすれば、信用情報の申込み情報が1件登録されます。3~4件以上申込みした場合は、申込みブラックで審査に通りづらくなる可能性がありますので、気軽に申込みするのはデメリットしかありません。

あくまでも件数を絞って申込みすることをおすすめします。


au WALLET スマートローンって何?審査と特徴について教えます!


【最終更新日付:

スマホだけで申し込みから借入までできるau WALLETスマートローンをご存知ですか?

あのauが運営・提供する新しいカードローンサビスで、スマホで手軽にお金を借りることができるとして注目されています。

そこで、今回はau WALLETスマートローンについて詳しく解説していきます。

au WALLETスマートローンってどんなカードローンなの?

男性指さしイラストau WALLETスマートローンには次のような特徴があります。

  1. スマホで手続きカンタン
  2. 安心の借入条件
  3. 内緒で安心して利用できる
  4. キャッシュレス利用でポイントも貯まる
  5. 最短即日融資

それぞれ詳しく見ていきましょう。

au WALLETスマートローンはスマホで手続きカンタン!


au WALLETスマートローンは、申し込みから返済まですべてスマホ1台でできます。

WEB完結型のカードローンだからもちろん来店不要。

忙しくて時間が取れない方でも、スキマ時間を使ってカンタンに手続きできます。

24時間いつでもどこからでも申し込める手軽さが良いですよね。

auユーザーなら、登録情報を自動で反映されるからさらに簡単に手続きできますよ。

安心の借入条件!

au WALLETスマートローンの極度額は最大で50万円。

カードローンにしては少なすぎると思うかもしれませんが、ちょっとだけお金を借りたい人にはピッタリの金額。

必要以上に限度額が設定されてしまうと、ついつい借りてしまい借り癖がついてしまう人も少なくないです。

でも、au WALLETスマートローンなら少額融資だから借りすぎの心配なし。

金利も他社と同等の水準で利息負担も軽くて済むので安心です。

内緒で安心して利用できる&キャッシュレス利用でポイントも貯まる


au WALLETスマートローンはカード発行なし、郵送物なしだから家族に知られずお金を借りたい人向けのカードローンです。

スマホさえあれば簡単に借りられるので、郵送物が必要ないのです。

カードを誰かに盗られて不正利用された・・・なんてリスクもありませんので安心です。

そして、au WALLETスマートローンなら、au WALLET残高にチャージしてキャッシュレス利用も可能。

「au PAY」「au WALLETプリペイドカード」など普段使用しているキャッシュレスサービスがさらに便利に。

もちろんau WALLETウォレットポイントも貯まるから便利なだけじゃなくお得感もあるカードローンです。

もちろん最短即日融資も可能!

au WALLETスマートローンは最短30分で審査完了。

即日融資を受けることもできるので、今日中にお金が必要というニーズに応えてくれます。

大手消費者金融にも引けを取らない審査・融資スピードで急にお金が必要になったときも安心です。

au WALLETスマートローン基本情報

商品名au WALLET スマートローン
申込資格●au WALLET クレジットカードをお持ちでない方
●au携帯電話(スマホ・タブレット・ケータイ・Wi-Fiルーターなど)、auひかり、auひかり ちゅらのいずれかを個人契約の方
●入会受付時、満20歳以上70歳以下の方
●毎月の安定した収入がある方
⇒会社員、公務員、個人事業主、アルバイト・パート、年金受給者* (*年金以外に安定した収入のある方)
●現住所が国内にある方
契約期間2年(自動更新)
利用限度額1万円~50万円
貸付利率実質年率8.0%~18.0%
遅延損害金利率実質年率20.00%
資金使途原則自由(事業性資金を除く)
返済方法元利均等定額の借入時残高スライドリボルビング方式
借入方法・au WALLET 残高へのチャージ
・口座振込
・セブン銀行ATMでのスマホによる現金出金
※セブン銀行ATMのスマホによるご利用にはau WALLET スマートローンアプリが必要となります。
約定返済日毎月26日(金融機関休業日の場合は翌営業日)
返済方法・口座振替
・セブン銀行ATMでのスマホによる現金入金
・指定口座への振込み入金
※セブン銀行ATMのスマホによるご利用にはau WALLET スマートローンアプリが必要となります。
返済期間・返済回数返済回数:3回~58回
返済期間:3ヶ月~58ヶ月
担保・保証人担保:不要
連帯保証人:不要

au WALLETスマートローンの申し込み条件はこちら

au WALLETスマートローンの申し込み条件は以下の通りです。

1.auユーザーであること
「auの携帯電話」「auひかり」「auひかり ちゅら」いずれかを個人契約していなければいけません。

2.au WALLETクレジットカードを持っていない
au WALLETクレジットカードを持っている場合はau WALLETスマートローンを利用できません。

3.申込可能年齢は20歳~70歳以下
au WALLETスマートローンに申し込みできるのは満20歳以上70歳以下の人だけです。

4.毎月安定収入がある
働いて毎月収入を得ていれば問題ありません。

5.会社員、公務員、個人事業主、アルバイト・パート、年金受給者
銀行カードローンだと正社員じゃないと申し込めなかったりしますが、au WALLETスマートローンならパート・アルバイトでも問題なし。

6.現住所が国内にある
海外に現住所がある人は申し込みできません。

au WALLETスマートローンの審査は厳しいの?

au WALLETスマートローンに申し込むうえで一番気になるのが審査が厳しいのかどうかではないでしょうか。

ここではau WALLETスマートローンの審査について解説していきます。

結論的に言えば、そこまで審査に不安を持つことはありません。

au WALLETスマートローンの審査をパスするには安定収入は必須となります。

しかし、安定収入=高収入ではないので安心してください。

一月の収入額が多くなくても、毎月ほぼ同額の収入を得ていれば安定収入とみなされます。

ただし、自身に収入がないとダメなので専業主婦の方は申し込めませんので注意してください。

審査落ちするのはこんな人

au WALLETスマートローンの審査に落ちるのは以下に当てはまる人です。

  1. 他社借入件数・借入額が多すぎる
  2. 在籍確認が取れない
  3. 信用情報ブラック

それぞれ詳しく見ていきましょう。

他社借入件数・借入額が多すぎる

カードローンは無担保ですが、実質的には利用者の「信用」が担保となっていると思ってください。

そのため、信用がない人はau WALLETスマートローンで借り入れできません。

借入件数や借入額が多すぎる人は信用されにくいです。

なぜなら「これ以上お金を貸したら返済できなくなるかもしれない」と思われるからです。

借入件数が3件以上ある
年収3分の1以上借り入れしている

上記どちらかに当てはまる人は、au WALLETスマートローンの審査には通らないと思ってください。

在籍確認が取れない

au WALLETスマートローンに申し込むと、申込者が申告した会社に本当に在籍しているか確かめるために電話をかけます。

これを在籍確認と言います。

勤め先に電話して「〇〇さんはいらっしゃいますか?」と確認されます。

もちろん、カードローンの利用であることは一切明かさないので安心してください。

在籍確認は1分程度で終わる簡単なものですが、確認が取れないと審査落ちになることもある重要な業務です。

確実に確認が取れるためにも、あらかじめ職場の人には自分宛てに電話があることを伝えておくようにしましょう。

JICCやCICの指定信用情報ブラックの人

ローンやクレジットカードを長期延滞すると、信用情報ブラックとなり5年間は融資審査に通らなくなります。

これはau WALLETスマートローンの審査で同じです。

カードローンの審査では、申込者がこれまでどんな借入をしてきたのか?がチェックされます。

この過去・現在の借入に関する情報を信用情報といいます。

簡単に言えば、金融機関等で借りたお金を約束どおり返済していないと信用情報ブラックになります。

ローンやクレジットカードの支払いを延滞したことがある人は要注意です。

au WALLETスマートローンの審査を突破するには?


au WALLETスマートローンの審査を突破するには「安定収入がある」「信用情報に問題がない」この2つをクリアできているのが望ましいです。

特に信用情報がきれいな状態でないと、収入があったとしても審査落ちになる可能性が高くなります。

仮に上記の条件をクリアできていても、申し込みの仕方に原因があって審査落ちになることもあるので注意が必要です。

例えば・・・

申込書に記入ミスがあった
年収3分の1以上の借り入れを希望した
短期間にいくつも借入申込した

このような申し込みをしているとau WALLETスマートローンの審査に通らない可能性があるので、いずれも当てはまらないことが必須です。

申込書の記入ミスは「嘘をついた」と思われてしまう?

申込書に記入ミスがあると審査落ちしてしまう理由は、単純に嘘をついたと思われてしまうからです。

カードローンは信用第一です。

事実と異なることを書いて申し込みするような人は信用出来ないと判断され、否決の対応をとられてしまいます。

仮に、間違って記入した場合でも嘘をみなされることもあるので、申込書には正確に記入しましょう。

ちなみに、カードローン審査において嘘は高確率で見抜かれます。

よくある嘘が、「年収を水増しする」「他社借入を少なくする」「勤務してない会社を書く」などです。

しかし、収入証明書の提出、信用情報の照会、在籍確認の電話といった方法でいずれも嘘だということはバレます。

上記は審査通過するため特に重要な要素となるため、嘘をついてしまう人が多い項目でもあります。

もちろん、それ以外の項目で嘘をついた場合でもバレるので、申込書には正直に記入しましょう。

年収3分の1以上の借り入れを希望した

au WALLETスマートローンは総量規制の対象です。

そのため、年収3分の1以上の借入は貸金業法によってできません。

たとえば、年収300万円の人がすでに100万円の借入があれば総量規制に抵触するためau WALLETスマートローンの審査には100%通らないでしょう。

また、年収300万円で既存の借入が70万円でau WALLETスマートローンに40万円の借入希望した場合も総量規制に抵触するので審査に通りません。

この場合は、審査に通る可能性もありますが、総量規制ギリギリまで借りる人は「切羽詰まっている人」「計画性がない人」と思われてしまい、限度額は低めになりやすいです。

融資希望額は必要最低限にしておき、総量規制ギリギリまで借りることがないようにしましょう。

短期間にいくつも借入申込した人

短期間にいくつもカードローンに申し込む人を「申し込みブラック」と言います。

申し込みブラックの人は「借り逃げする可能性が高い」「金策に走っている」「相当お金に困っている」と思われてしまい、審査落ちしやすいです。

審査落ちした場合の保険として他のカードローンに申し込む人もいますが、申し込みは1社ずつ行うようにして審査落ちした場合に次のカードローンに申し込むようにしましょう。

au WALLETスマートローンの口コミはどうなの?

4月下旬より申し込み受けつけ開始となるau WALLETスマートローンですが、ユーザーはどんな印象を持っているのか?

口コミをご紹介します。

カード発行がないのはありがたいかも。財布の中身を見られてしまってもばれないからね。

審査が最短30分で終わるなら、即日融資もできるってこと?ちょうどカードローンの利用を考えてたから申し込もうかな。

限度額50万円までなら、返済は負担にならないかなと思う。変に借り癖付く心配もなさそう。

カード発行無しのWEB完結は便利だろうな。郵送物ないだろうから、親バレもなさそう。

審査は多分そこまで厳しくないだろうな。銀行カードローンじゃないし。

キャッシュレス対応だから、確かにauユーザーに最適かもね。

au WALEET スマートローンの審査と特徴まとめ

以上、au WALLETスマートローンについてでした。

スマホ1台で申し込みから返済まですべてできるのって本当に便利ですよね?

カードがないから、誰かにうっかり見られてバレてしまうことがないのも何気に嬉しいところ。

大手消費者金融にも引けを取らない審査・融資スピードで即日融資も可能なので、急ぎでお金を借りたい人にも最適なカードローンです。

カードローン選びに迷っている人は、au WALLETスマートローンはいかがでしょう。


カードローン増額(増枠)の審査って何を調べるの?


【最終更新日付:

カードローンには借入限度額を増やす(上げる)、増枠(増額)があります。例えば、オリックス銀行カードローンで最初限度額50万円で借りた場合、実際に出金したのは30万円だったとしても、限度額が50万円であれば、残り20万円はいつでも引きだし(借入)ができる状態です。

最初は50万円も利用しないと思っていた人でも、カードローンは提携ATMが多く、特にセブン銀行、ローソン、EnetなどのコンビニATMとも提携している為、少しお金が必要だな….と思った場合、気軽に2万円~3万円借入できるのが非常に便利ですよね。

しかし、この便利さが故にいつの間にか借入額が限度額いっぱいになってしまう人も多いのが現実です。限度額が50万円だった場合、借入できるのは当然50万円までですが、それ以上に借入したい場合には、借りているカードローン会社に連絡して、増枠(増額)の審査をしてもらうことになります。

もし、増額審査が通れば限度額が引き上げられます。仮に100万円まで増額がOKとなった場合、借入残高が50万円の人は、残り50万円をまたいつでも追加で借入することができるのです。

増額(増枠)のメリットとしては、新たに新規借入の審査ではなく簡単な審査のため、カードローン増額審査時間としては30分~1時間程度ですぐに結果も出て、尚且つ契約書類も不要ですぐにカードから追加借入ができることです。

増枠はなぜ契約が不要なのか?

疑問の男性イラストカードローンの増枠(増額)は新規契約と違って、契約自体せずにすぐに利用できるのが大きなメリットです。しかし、なぜ契約もせずに限度額が上がる(変更できる)のか?疑問に思いませんか?

実は、カードローンで最初に借りた契約書には、最高限度額が決められており、その中でカードローン会社が限度額をいつでも増額、減額ができることと書いてあるのです。この為、銀行でも審査期間は非常に短くなっているのです。

オリックス銀行カードローンの場合、契約書には下記のように書いてあります。

【オリックス銀行カードローン取引規定 第7条2項】
当社は、いつでも、当社および保証会社による所定の審査により、お客さまのご利用限度額を増額または減額(ご利用限度額をゼロにすることを含みます。)することができます。この場合、当社は、お客さまに対して変更後のご利用限度額を当社所定の方法により通知し、増額変更についてはお客さまがかかる変更を承諾し当社所定の手続を完了した時点で、減額変更についてはかかる通知をお客さまに対して発送または発信した時点で、それぞれ、その効力が生じます。

これを見ても分かる通り、最初に新規契約だけしておけば、利用限度額はオリックス銀行によって自由に変えられることとなっているのです。

その為、もし増額を希望するのであれば、オリックス銀行と保証会社である、オリックス・クレジット(株)または、新生フィナンシャル(株)の審査が通れば、その場で限度額が引き上げられ、すぐにカードから追加借入することができるのです。

新規(最初)の契約の場合だと、申し込みでの住所や会社入力から始まり、審査時間もある程度かかります。そしてWEB上での契約、契約内容の説明、カードの郵送等、いろいろと項目が多いのですが、増額(増枠)の場合は、既に住所や勤務先の職場等は登録済みなので、変更があるか無いかの確認だけされます。(もし住所や勤務先に変更がある場合は、申告しなければなりません。)

カードローンの増枠(増額)審査は何を審査するのか?

カードローン枠の増額審査は主に今までの返済履歴を重点に審査をされます。その為、返済の遅れが多い人は増額審査に通らない可能性が高いでしょう。実際にオリックス銀行増額口コミを見ても、返済遅れが多い人は審査に通らない口コミが多数あります。

男性解説イラスト返済の履歴は約3か月程度~半年程度、カードローンによっては1年程度の履歴が必要な場合もあります。利用期間は長ければ長いほど、信用面では上がるので3ヵ月しか利用していない人よりも1年利用している人の方が増額審査には有利と言えるのです。

もし、借入してから1ヵ月しか経過していない人は、当然返済も1回しかしていないことになります。このような場合はまだ増額での審査は通らず、カードローン限度額変更もできないでしょう。

あくまで返済の履歴がある程度あって、延滞しておらず、信用情報での負債(借金の額)も増えていない人が増額審査に通りやすいと言えます。

カードローン会社では、新規契約の時に、その人に何件借入があって、利用残高の合計がいくらなのか、審査の情報として保管してあります。その時から負債(借金)が増えている人は返済も厳しくなっていることが予想されますので、増額の審査には不利です。

もし、新規契約の時から、負債が横ばいまたは、減少していて、毎月の返済も遅れ無くしている人は増額審査は期待しても良いかもしれません。(最低でも半年程度は利用することが必要です)

毎月の返済金額を多く払っていると増額に有利になる?

お金のアイコン画像
そして、注目して欲しいポイントは、毎月の返済金額を多めに支払している人または、随時返済で毎月数回返済している人です。

これらの人は、カードローン会社から見たとき、返済能力に余裕があると見られる可能性が高いです。仮に毎月最低返済金額が※7,000円だったとして、月に数回返済して1か月の入金額合計が2万円~3万円の人は、たとえ限度額を引き上げて、返済金額がアップしたとしても、支払は可能だろうと見られるのです。(※オリックス銀行カードローンの返済金額のことではありません。ちなみにオリックス銀行では借入限度額が30万円以下の場合、月の返済が7,000円となっています。)

このことから、カードローン増額審査において、最も重要なことは、利用期間と、返済履歴、そして毎月の返済金額と言うことができます。

オリックス銀行カードローンでも当然、増枠(増額)審査においては、上記の項目を注目して見るはずです。常日頃から、返済は遅れない、返済金額も多めに払うことが、いざというときの増額に結びつくことなのです。

オリックス銀行カードローン増額審査に通らなかったら?

審査に落ちた男性イラスト
カードローンで追加借入したい場合、限度額以上借りるなら増額審査を依頼することが1番良い方法なのは間違いありません。カードローンで返済不能になる人は借入件数が多いのが特徴だからです。

仮に50万円を2件、合計100万円借りているより、1件で100万円借りていた方が返済金額的には少なくなります。同じ額の借金をするならば、借入件数をなるべく減らす方が返済の負担は少ないのです。この点から新たに借入申込みするよりも、今借りているカードローンにまずは増額可能か確認することが非常に大事です。

しかし、増額の審査は誰でも審査に通過するわけではありません。融資限度額が増えることは、それだけ審査も厳しくなっていくからです。50万円→70万円の増額の審査と、新たなカードローンの20万円の審査では、20万円の審査の方が通過する可能性は高いのです。

当サイトおすすめはレイクALSA(アルサ)

レイクアルサLP
オリックス銀行増額に断られ、新たにカードローンを申込みする場合に、また断られる可能性が高いところに申込みしても、申込みの手間が増えるだけなのであまりおすすめはできません。

具体的には低金利の住信SBIネット銀行やみずほ銀行などは金利が低い分、審査も厳しいのでオリックス銀行の増額に落ちている場合、審査通過する可能性は低いと見て良いでしょう。

カードローンの審査とは、金利が低いほど審査は厳しくなっていると思って頂いて間違いありません。オリックス銀行の上限金利は17.8%です。そしてレイクALSAの上限金利は18.0%と同じような金利になっています。

金利が高いのは借りるデメリットに確かになるのですが、レイクALSAは金利以外に、お借入れ額全額を30日間無利息または、お借入額5万円を180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)の2つの無利息が選べ、そしてオリックス銀行同様に、セブン銀行、ローソン、Enetの提携コンビニATMは借入・返済の手数料が無料で、他の消費者金融よりも格段にサービス内容は良いのです。

それに加えて、レイクALSAは申込完了画面に最短15秒で審査結果が表示され、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。(※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。)

レイクALSAは新生フィナンシャル(株)の商品名であり、オリックス銀行の保証会社もオリックス・クレジット(株)か新生フィナンシャル(株)になっています。しかし、レイクALSAの審査とオリックス銀行保証会社の審査は別になります。

レイクALSAはカードレス対応になっていますので、WEB完結でカード不要を選択し、返済を口座振替(口座引落し)にすれば、自宅への郵送は一切なしで借りることができます。オリックス銀行カードローンと同じレベルでおすすめできるカードローンです。

【レイクALSA無利息注意点】
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象。
・30日間無利息と180日間無利息との併用は不可。

レイクALSA公式サイトはこちら⇒

消費者金融なら断然にプロミスがおすすめ!


消費者金融でおすすめできるのは、プロミスです。消費者金融にはアコムやモビット、アイフルなどプロミス以外にもありますが、全ての面でクオリティが高いのはプロミスです。

まず、メールアドレスとWEB利用明細の登録によって、30日間の無利息サービスがあります。今はアコムやアイフルでも無利息サービスが商品化となっていますが、アコム・アイフル・レイクALSAの無利息は、契約日からスタートですが、プロミスは借入日から30日間無利息がスタートします。

なので、カードのみ作っておいて、急な入用があった時に借入をしても、その場から30日間無利息が始まります。また、プロミスは消費者金融では唯一、三井住友銀行ATM手数料が無料となっています。

他の消費者金融では提携ATM手数料は必ず108円~216円取られてしまいます。コンビニの銀行ATMを頻繁に利用する人は、ATM手数料の問題は非常に大きなことです。プロミスでは三井住友銀行が終日無料なので、気兼ねなく何度でおも利用でき、さらに三井住友銀行のローン契約機でもプロミスの契約やカード発行も可能となっているのです。

プロミス自動契約機と三井住友銀行ローン契約機を合わせた台数は消費者金融NO.1となっており、ゆうちょ銀行ATMも利用できることから、利便性は最高と言えるでしょう。

また、一般的に消費者金融の場合、平日14時までにWEB契約完了が即日融資の条件となっているのですが、プロミスの場合はジャパンネット銀行か三井住友銀行の銀行口座を持っていれば、14時以降でも土日祝日でも瞬フリによって24時間キャッシングが受けられます。

これによって、初めて借りる人でも銀行の締め切り時間を気にせずに申込みができるのです。確かに銀行と比べれば金利は高くなりますが、サービス面では銀行よりも満足度が高くなっています。


銀行カードローンって結局どこがおすすめなの?


カードローンの画像

【最終更新日付:

カードローンを選ぶなら銀行カードローンが今主流となっていますが、銀行カードローンって、結局どこがおすすめなのか分かりますか?

初めて借りる人なら、銀行カードローンと消費者金融の違いもはっきり知らない人も多いと思いますし、なぜに銀行カードローンが人気になっているのかも、あまり分かっていないと思います。

銀行カードローンの種類も非常に多く出ており、メガバンクからネットバンク、そして地方銀行で全国対応している銀行カードローンもあります。

銀行も消費者金融と同様に、それぞれに特徴があり、どのようなカードローンを希望するかによって、おすすめは変わってきます。

そこで、銀行カードローンを借りたいけれど、自分に合っているのがどこか分からない人向けに、銀行カードローンの説明と、おすすめの銀行を目的別によってピックアップしたいと思います!

これを読めば、銀行カードローンだけではなく、全てのカードローンについて詳しくなること間違いなし!

おすすめの人気カードローンランキング!(※弊社調べ)

おすすめ1位プロミス
プロミスは最短1時間融資が可能!メールアドレス登録とWEB明細利用登録で30日間無利息!おすすめNo.1カードローンです。おすすめ2位アコム
アコムはカードローン最速の最短30分審査!すぐにでも借りたい人はアコムがおすすめです。初めての人は契約日から30日間無利息あり!
おすすめ3位オリックス銀行
オリックス銀行カードローンは提携ATM手数料が終日無料!提携コンビニATMを含め、何度利用しても手数料は0円で利便性は抜群です!
オリックス銀行カードローン

その他おすすめのカードローン詳細はこちら⇒

まず、銀行カードローンとカードローンの違いってなに?

そもそもの話として、普通のカードローンと、銀行カードローンの違いが何か知ってますか?銀行が発行しているのが銀行カードローンと言えば、それは当たりなんですが、詳しく説明すると、銀行カードローンには必ず保証会社が付いていますが、銀行以外のカードローンには保証会社が付いていません。これが一番大きな違いとなっています。

保証会社とは、債務者が債務不履行(借りた人が返済できなくなった)になった場合、債務者に代わって銀行へ残元金を一括で返済する会社のことを言います。

仮に貴方が銀行カードローンで50万円借りた場合、保証会社が付くのですが、もし貴方が返済できなくなった場合、保証会社が貴方に代わって銀行へ返済をしてくれます。

保証会社が返済してラッキー!と思うかもしれませんが、保証会社が払った分の金額は貴方に請求されます。なので、返済する先が銀行から保証会社に変わるだけなのです。借りた人はそこまでメリットはないのですが、銀行は100%回収できることになりますので、安心して融資ができるメリットがあるのです。

この保証会社の有無が銀行と一般的なカードローンの違いになるのですが、保証会社も回収可能と思う人しか保証を受けませんので、銀行カードローンを借りるには、保証会社の審査も通過しなければならないのです。

その為、保証会社と銀行の2つの審査を受けることになりますので、審査は普通のカードローンと比べると厳しくなっています。また、保証会社と聞くと保証専門の会社と思うかもしれませんが、銀行カードローンの保証会社は、プロミスやアコムなどの消費者金融やオリコや(株)オリックス・クレジットなどのクレジット会社が受けている場合が多くなっています。

銀行カードローンの種類はどれくらいあるのか?

銀行カードローンと一括りで説明しても、いろいろなカードローンがありますので、分かり易く下記表に分類してみました。

メガバンクカードローン

銀行金利限度額
みずほ銀行年3.0%~14.0%最高1,000万円
三菱東京UFJ銀行年1.8%~14.6%最高500万円
三井住友銀行年4.0%~14.0%最高800万円

ネットバンクカードローン

銀行金利限度額
住信SBIネット銀行0.99%~14.79%最高1,200万円
楽天銀行1.9%~14.5%最高800万円
ソニー銀行2.5%~13.8%最高800万円
オリックス銀行1.7%~17.8%最高800万円

地方銀行カードローン

銀行金利限度額
静岡銀行4.0%~14.5%最高500万円
横浜銀行1.9%~14.6%最高1,000万円
福岡銀行3.0%~14.5%最高1,000万円
上記以外に有名なのは、りそな銀行カードローンと、イオン銀行カードローンぐらいですかね?

りそな銀行は都市銀行カードローンになるのですが、イオン銀行は分類が正直よく分かりません(笑)イオン内に店舗があるので、ネットバンクではないですし、地銀でもありませんよね…。

この表を作ったのが、2017年6月ですが、改めてスペックを見てみると、各カードローンとも当初より、下限金利(最低金利)と限度額がスペックアップしています。一見、利用者にとってもメリットがあるように思いますが、正直言うと、下限金利と最高限度額は99%の人には関係ない数字なのです。なので、スペックが上がったとしても、どうでも良い数字なんです(笑)

最低金利と最高限度額は無視してもOK!?


なぜなら、銀行カードローンの下限金利(最低金利)を借りるなら、最高限度額での審査に通らなければ適用されません。仮にオリックス銀行で考えると、最低金利の1.7%で借りれる人は、800万円コース(700万円超800万円以下)の審査に通ることが条件なのです。

800万円コースって….。無担保無保証で普通に考えて800万円貸しますか?(笑)800万円と言えば、高級車も買える金額です。よく考えてみてください。自動車ローンの金利ってどれぐらいですか?

大体低くて2%~3%ぐらいになってませんか?自動車ローンは、車を担保に取られてその金利ですよ?カードローンを無担保・無保証で自動車ローンよりも低い金利で借りれると思いますか?

そうなんです..ほとんど借りれるはずが無いのです。もし仮に800万円借りれたとしましょう。しかし、金利は800万円コースで1.7%~4.8%の設定なので、もしかしたら4.8%の金利設定になるかもしれません。

800万円を金利4.8%で借りた場合、1ヶ月(30日間)の利息がどれぐらいか分かりますか?30日計算で315,616円になります。利息だけで31万になりますから、かなり返済は厳しくなるでしょう。

このように、最低金利と最高限度額はカードローンを借りるうえでは期待してはいけない部分なのです。カードローンのスペックが進化して、限度額1,000万円はそこまで珍しくなくなりましたが、そんなに高い限度額は全く必要ないので、気にする必要はありません。

そして、最低金利についても、間違いなく適用されない金利なので、見る必要はありません!見るのは上限金利だけで充分なのです!

低金利で借りたい銀行カードローンならみずほ銀行がおすすめ!

男性解説イラスト銀行で借りたい人の多くは漠然と金利が安いローンだからと考えている人が多いと思いますが、それははっきり言って正解です!

カードローンの種類は、消費者金融、クレジット会社、信販会社、銀行があるのですが、この中で最も金利が低い(安い)のは銀行カードローンになるからです。

なぜ銀行のカードローンは金利が安いのか?それは当たり前のことですが、消費者金融では銀行からお金を借りて貸付をしている部分があるので、銀行への返済を考えた場合、やはり金利がその分高くなってしまうのです。

しかし、銀行は顧客が預入している資金を貸付資金にしていることから、消費者金融よりも3%程度貸出金利が低くなっています。

では、銀行カードローンで一番低金利なのはどこなのか?これは借入する限度額によっても変わってきますが、一般的に最初に借入する金額は限度額50万円以下が最も多くなっています。

カードローンで借入する目的は生活費や小遣いの補填、飲み代や遊び代に充てる人が多く、最初から100万円単位で借りる人は珍しいのです。借りた後には当然返済もありますので、大きな金額を借りた場合、返済ができなくなる不安もあることから、大体の人は50万円以下の限度額で、実際に出金(借入)するのは最初10万円~20万円が多いのです。

そこで限度額50万円以下で借りた場合、銀行カードローンで最も金利が安いのはどこなのか?50万円以下で借りた時、適用されるのは上限金利と考えて間違いありません。なので上限金利を比較すれば、金利が安い銀行カードローンの答えが出てくるのです。

銀行金利
りそな銀行3.5%~12.475%
ソニー銀行2.5%~13.8%
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行年3.0%~14.0%
三井住友銀行4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行1.8%~14.6%
楽天銀行1.9%~14.5%
住信SBIネット銀行0.99%~14.79%
オリックス銀行1.7%~17.8%
上記の表は有名銀行カードローンの金利一覧表です。上限金利は右側の高い金利になりますので、上の表で一番低いのは、りそな銀行の12.475%、次に、ソニー銀行・イオン銀行の13.8%と続きます。

管理人の個人的な意見を述べさせてもらうと、金利の1%ぐらいは、そこまで大きな違いがありません。50万円借りて場合、金利13.0%と14.0%の30日間の利息の違いは、411円です。2%金利が違うと、822円の差がでますので、比較的大きいと思います。

何を言いたいかと言えば、金利は1%でも安いに越したことはありませんが、1%程度なら、利便性や安心感、会員サービスを重視して選んだ方が良いということです。

それを踏まえて考えた場合、低金利でおすすめするのは、みずほ銀行カードローンです。

上限金利14.0%の低金利で借りれる!みずほ銀行カードローン!

みずほ銀行カードローンLP画像

金利限度額審査時間提携ATM手数料
年3.0%~14.0%最高1,000万円HP参照※無料
低金利な銀行カードローンなら、みずほ銀行カードローンがおすすめです。上限金利が14.0%なので、りそな銀行やソニー銀行、イオン銀行よりも若干高くなっていますが、ソニー銀行・イオン銀行とは0.2%の違いなので、ほぼ変わりません。

りそな銀行とは1%以上離れていますが総合的な評価で言えば、みずほ銀行の方が上です。

みずほ銀行の魅力は14.0%の上限金利にあります。プロミス・アコム・モビットなどの消費者金融で50万円借りた場合、適用される金利は18.0%(プロミスは17.8%)です。みずほ銀行と比べると4%もの金利の差が出ます。

50万円で4%の差は、30日間の利息で換算すると、1,644円にもなるのです。また、みずほ銀行カードローンは、キャッシュカードから借入・返済ができるのも特徴です。

カードローンではローン専用カードを発行しているところが多いのですが、それが原因で借金がバレてしまう人も少なくありません。利用者の心情としてはローン専用カードは誰にも見られたくないはずです。

その点、みずほ銀行であれば、キャッシュカードでカードローンを利用できるので、見られても全く問題ありません(キャッシュカードかローン専用カードのどちらかを選べます)。

みずほ銀行のデメリットとしては、借入条件にみずほ銀行の口座が必要になることです。みずほ銀行口座を持っている人は問題ありませんが、持っていない人は普通預金口座開設の手続きが必要になりますので、多少の時間がかかってしまいます。

逆にみずほ銀行の口座を持っている人は、通帳を手元に用意できれば、限度額200万円以下は書類不要で借りることができ、住宅ローンをみずほ銀行で組んでいる人は0.5%金利引下げのサービスもあります!

口座を持っている人は絶対的におすすめのカードローンですが、持っていない人でも低金利とメガバンクの安心感は、口座開設する価値が充分にあるカードローンと言えます。

みずほ銀行カードローン公式サイト⇒

スピードと手軽さならオリックス銀行カードローン!

オリックス銀行jキャプチャ580

利用限度額金利
100万円未満12.0%~17.8%
100万円以上150万円以下6.0%~14.8%
150万円超300万円以下5.0%~12.8%
300万円超500万円以下4.5%~8.8%
500万円超700万円以下3.5%~5.8%
700万円超800万円以下1.7%~4.8%
銀行カードローンは基本的にその銀行の普通預金口座のを持っていなければ融資を受けられないデメリットがあります。

みずほ銀行やイオン銀行、りそな銀行などがそれに該当し、普通預金口座が無い場合は口座を作らなければならず借入までに時間がかかってしまいます。

喜ぶ男性イラストしかし、銀行口座不要でも借りられる銀行カードローンがオリックス銀行や三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行です。これらのカードローンはその銀行の普通預金口座が無くても借入が可能なので、早く借入したい人にとっては非常に有り難い存在と言えます。

当サイトはオリックス銀行カードローンの審査を詳しく書いているサイトなので、オリックス銀行の詳細はトップページを見て頂ければ詳しく書いてありますので省きますが、正直オリックス銀行の金利は、このページで紹介した他のカードローンよりも高くなっています。

しかし、オリックス銀行カードローンの本当のメリットは金利ではなく、銀行口座不要で借りられる手軽さ、ネットキャッシングとローンカードでの借り入れ両方が可能な便利さにあるのです。

誰でも金利は安い方が良いに決まっているのですが、金利ばかりに捕らわれると他の面のデメリットに気が付かず借入してしまうケースもあります。特に典型的な例は銀行口座の開設です。

銀行は自宅の近くにATMがあったり、昔から預入しているなど、口座を持っているのには何かしらの理由が必ずあります。そしてほとんどの人は2行~3行程度の銀行口座しか持っておらず、逆に多くの銀行口座を持っていてもお金の振り分けが面倒になるだけです。

カードローンを借りるためだけに新たな銀行口座を開設することは、はっきり言って非常に手間になり、口座を作ったとしてもカードローンの返済や借入以外は今更あまり使うことも無いと思われます。

本当に便利な銀行カードローンとはまず、新たな手間が無く、借入したいときに素早く借入できるのが前提であり、そこから金利や限度額を考えていった方が長く利用できるカードローンとなるのではないでしょうか?

青バナー

オリックス銀行カードローン公式サイト⇒

貸金業者でも低金利!三井住友カードゴールドローン

三井住友カードゴールドローンLP画像

ご利用枠実質年率
290万円以下9.8%
300万円~490万円7.8%
500万円~690万円4.5%
700万円3.5%
三井住友カードゴールドローンは、銀行カードローンでは無く貸金業者(消費者金融やクレジット会社)なのですが、銀行カードローンよりも低金利になりますので入れました。

金利は3.5%~9.8%と、住信SBIネット銀行のプレミアムコースよりも約2%程度上限金利が高くなりますが、それでも10%未満のカードローンはかなり低金利と言えます!

ここも金利が低い分審査は厳しいのと、デメリットの部分として毎月の返済金額が高い設定になっています。返済額は毎月2万円+利息になっており、借入残高が110万円以下は一律2万円です。

110万円以下はすべて返済金額が2万円なので仮に10万円借りても、2万円は最低でも返済しなければならないことになります。消費者金融の場合、10万円なら4,000円~5,000円の返済になりますので、10万円しか借りない人にとっては、返済の負担はかなり大きいでしょう。

しかし、70万円~110万円までなら、2万円の返済は逆に少なくなります。110万円超170万円以下は3万円になりますのでこの金額での返済金額では少ない方です。

三井住友カードゴールドローンは30万円以下の少額利用時は返済金額が大きくなるのですが、それ以上ならばそこまで気にする必要もありません。

また、銀行カードローンではないことから、提携ATM手数料が有料なのもデメリットになりますが、それでも金利9.8%のことを考えれば全然OKと言えるでしょう。

【※重要】
三井住友カードゴールドローンは金利が年3.5%~15.0%に変更になりました。そのため、上限金利9.8%ではなくなり、銀行カードローンより若干高めの年15.0%になっています。

消費者金融に比べるとまだ金利は3%安くなりますが、利便性や会員サービス、契約のしやすさ等を考慮した場合、あまりおすすめではありません。

金利が高くなった分、それほどメリットがなくなったので、三井住友カードゴールドローンに申込するなら、みずほ銀行などの都市銀行カードローンの方が圧倒的おすすめです。

三井住友カードゴールドローン公式サイト⇒

今すぐにでも借りたい人は消費者金融カードローンがおすすめ!

低金利よりも、今すぐ借りたい人・今日中に借りたい人は銀行カードローンよりも消費者金融カードローンをおすすめいたします。

銀行カードローンの場合、保証会社の審査が入ること、そして銀行口座開設が必要な場合がありますので、消費者金融に比べると融資までの時間が遅くなります。

消費者金融の強みは、銀行よりも断然に審査スピード・融資時間が早いことです。特にプロミスとアコムに関しては審査時間は最短30分!最短1時間融資も可能となっています。

そして、消費者金融には自動契約機が多く設置されていますので、WEB申込で審査通過後、自動契約機でカード発行→併設ATMから出金が最も早くお金を借りれるパターンなのです。

もちろん、当日でも振込融資ができますが、平日14時までに振込手続き完了などの条件が決まっていますので、午後に申込した場合、当日振込に間に合わないケースが多々あります。

銀行カードローンであれば、諦めなければなりませんが、消費者金融なら自動契約機が夜21時まで営業していますので、夜に行っても最短30分程度でカード発行され、その場で借りれできるのです。

スピード融資だけでは無く、消費者金融では多くが新規契約時に30日間の無利息サービスがあります。2ヶ月以内しか利用しないなど、短期利用であれば、銀行カードローンで借りるよりも1ヶ月無利息の消費者金融から借りた方が支払う利息は少なくなります!

消費者金融は銀行に比べて確かに金利は高いですが、利用期間次第では、消費者金融の方がおすすめになるのです。

プロミスなら最短1時間融資が可能!

実質年率限度額審査時間融資日数
4.5%~17.8%最高500万円最短30分最短即日
プロミスの魅力は、メールアドレス登録とWEB利用明細の登録で30日間無利息になる点です。消費者金融の無利息はプロミス以外にもアコムやアイフルも実施していますが、プロミスは借入日から30日間無利息に対して、アコムやアイフルは契約日から30日間無利息になっています。

言葉だけ見ると同じ意味に思うかもしれませんが、便利さで言えば、プロミスの無利息の方が圧倒的に良心的なのです。

例えば、なにか急な出費があった時の為に、ローンカードだけを作る人は多くいます。カードを作るだけでは年会費は必要なく、借入も0円なので利息も発生しません。しかし、カードを作ることは契約をすることになりますので、アコムの場合、借入が0円でも無利息期間はスタートしてしまい、仮に2ヶ月後にATMから借入をしても、既に無利息期間は終了しているので翌日から利息が発生してしまいます。

プロミスでは、契約日ではなく、「借入日」が無利息の起点となりますので、上記の場合、カードだけ作っておいて2ヶ月後にATMから出金した場合でも、プロミスならそこから30日間無利息が始まるのです。

この違いは大きく、アコムでは契約と同時に借入しなければ最大30日間無利息が適用されませんが、プロミスは自分の都合に合わせて借入しても無利息が適用されます。

自動契約機設置台数も多く、利便性は断トツNo.1でしょう。

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今すぐ借りたいならアコムへ!消費者金融No.1のスピード審査!

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消費者金融は銀行カードローンと違い、最短即日融資は当たり前になっています。その消費者金融の中でも最速と言われているのがアコムです。

審査時間は最短で30分、自動契約機も※8時~22時まで営業しているため、当日に現金を借りたい人には強い味方です。契約日スタートになりますが、プロミス同様30日間無利息サービスがありますので、短期利用の方なら銀行カードローンよりも低金利で借りることが可能です。

実質年率3.0%~18.0%、限度額800万円のスペックですが他の消費者金融と同じく、限度額100万円未満の借入だと金利は18.0%だと思っておいた方が良いです。最高限度額800万円も審査に通ることはまず無理でしょう(仮に審査に通ったとしても利息が高くて支払い困難になると思われます)。

これはアコムだけではなく、消費者金融全般に言えることです。プロミスの17.8%と比べると若干金利が0.2%高いですが、ほとんど変わらないと思ってOKです。
※アコムの自動契約機は年中無休(年末年始は除く)(一部店舗は異なります)。

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内緒で借りたい人におすすめなのはSMBCモビット!

モビット画像
どんなに低金利で審査が早くても、借入を配偶者や同居の家族に知られてしまったら困る人は多くいると思います。

カードローンの借金がバレる原因は圧倒的に業者からの郵便物です。支払いが遅れて連絡もしなかった為に、自宅に請求書のハガキが届くのは自業自得ですが、そうではなく、契約書類等の郵便物でバレてしまう人が意外に多いのです。

今はWEB契約が主流となっていますので、昔の様に契約書を自宅に郵送することは無くなりました。しかしながら、カードだけは自宅に郵送される場合が多く、特に銀行カードローンは居住確認を兼ねてローンカードを自宅に郵送してきます。

カードは勤務先への郵送も郵便局留めも禁止なので、自宅以外の郵送は認められていません。アイフルの様に配達時間を選べるサービスをしているところもありますが、郵便が送られてくる事自体、不安になってしまうものです。

モビットのWEB完結ではそのような人のために、カード自体を無くし、自宅への郵便物、そして電話連絡を一切無しで借りられるようになりました。

モビットカードをカードレスにすることで、WEB完結なら誰にも知られずに借りることができます。金利や審査時間よりもプライバシー重視で選びたい人は、モビット一択でしょう。

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レイクALSAなら借入・返済の提携ATM手数料無料!Web完結でカードレスにも対応!

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4.5%~18.0%最高500万円申込完了画面に最短15秒表示最短即日
専業主婦WEB完結カードレス対応提携ATM手数料
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※レイクALSAの即日融資は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクALSAは新生フィナンシャルが貸付するカードローンなので消費者金融になります。一般的に消費者金融では提携ATM手数料が有料になっていますが、レイクALSAはセブン銀行・ローソン・Enetのコンビニ提携ATMが借入・返済手数料が無料になっています。

そして、お借入れ額全額を30日間無利息または、お借入額5万円を180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)の2つの無利息を選ぶことができます。また、レイクALSAは申込完了画面に最短15秒で審査結果が出るので、他のカードローンの様に審査結果の連絡を待つ必要がありません。

もちろん、消費者金融のメリットである、Web完結ではカードレス対応のため、カード不要にすることで自宅への郵送物は一切なしで借りることができます。

消費者金融カードローンでは商品性が似通っているのが現実なのですが、レイクALSAは借入・返済の提携ATM手数料無料なので、サービス的に頭一つ出ている感じです。1万円未満の返済・借入の場合108円、1万円以上だと216円ものATM手数料が取られるのですが、金利換算にすれば非常に高金利で借りていることになります。

今は近くのコンビニから返済・借入できるのがカードローンの便利さなのですが、何回も利用すればするほど手数料が蓄積され、返済時に予想以上に元金が減っていないケースは多々あります。

消費者金融で無利息、借入・返済の提携ATM手数料無料、web完結、カードレス対応のレイクALSAはおすすめと言わざるを得ません。

【レイクALSA無利息注意点】
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象。
・30日間無利息と180日間無利息との併用は不可。

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無職や失業中でカードローンを借りることは可能なのか?


【最終更新日付:

無職の人画像
無職や失業中でカードローンを借りたいと言う人がいますが、はっきり言って無理です!!

もし、貴方が貸す方の立場だったとして、無職の人にお金を貸しますか??貸した後、どうやって返済するのでしょうか?返済の当てがない人に貸すと言うことは、あるとき払いで貸すようなものです。

人間お金に困って借りに行く時の心情は、少しでもいいから貸してほしいという考えで、借りるためには嘘をついたり騙したりする人も中にはいます。しかし借りた後は、あの態度はどこに行った?と思うほど豹変する人もいますよね。

結局はお金は借りたもの勝ちの部分があります。なぜなら、お金を貸しても返済する金がない人からはどうやっても回収ができないからです。もし、貸した人が逃亡でもした場合、探してまで回収するのは非常に手間がかかります。

これはカードローンの場合でも同じことが言えるのです。返せない人にコストをかけるならば、新規獲得のためにコストを使った方が利益が出ます。

資産があったとしても無職でカードローンを借りることは無理なのか?


仮に通帳に300万円の預金があったとします。その資産を持っていると証明した場合はどうなのか?

上記の場合でも借りることはできません!というか、300万円の預金があるならカードローンから借りずに預金を下ろしましょう(笑)

例えば、定期預金をしていて解約すると勿体無いので、今は無職だがすぐに仕事を見るけるので貸してほしいと言われても、カードローンは借りれません。なぜなら、仮に300万円の資産があったとしても、それを強制的に返済に充てるには、差押をしなければならないからです。

差押というのは、すぐにできるものではなく、まずは訴訟や支払督促等の法的手続きをして、債務名義を取得しなければなりません。要するに公に私はこの人に○○万円貸してますよ!そして、この人はそれを約束通りに返しません!と認めてもらわなければ強制執行など全くもってできないのです。

さらっと訴訟と言いましたが、訴訟するにも当然お金がかかります。そして、訴訟を申立するために書類を自分で調べて作成したとしても、申立て後に口頭弁論が開かれ、そこでお互いの主張を言うわけです。仮にお金を返してない人が口頭弁論に来て、「心を入れ替えましたので、毎月2万円づつ分割で返していきますー!」と言えば、その返済回数が常識的に妥当な場合、和解する流れとなります。

もし、「こっちは今すぐ返してほしいんだ!分割なんぞ認めんわー!!」とシャウトしたところで、裁判官から「まぁまぁ落ち着きなさい。あちらもああやって言ってるのだから、もう一度チャンスをあげましょうよ」などと言ってくるはずです。要するに、今まで散々返してこなかった人間が、裁判所で今後はきちんと返しますと言えば、常識外の長期分割でない限り、なぜか和解をしなければならない流れになるのです。

今まで連絡も全く無く、逃げ回っていた人間の、今後は返すという言葉にどれほどの信憑性があるのか?恐らくミジンコレベルの信憑性しかありませんが、和解したとしましょう。ちなみに、もう訴訟をしている時点で口座にあった300万円など、あるわけがありません笑

そのうち気づくのです。「300万円を取ってやろうと思って訴訟したのに、自分は何をしているんだ!?」と。この辺りで分かると思いますが、いくら資産があったとしても差押するのには数ヶ月は最低でもかかるのです。

そのうえ、預金を差押する場合、強制執行した時にお金が入ってなければ差押不能になります。例えば、強制執行したときに残金300円しか入っておらず、取下げ後、翌日500万円の入金があったとしても、それを差押えるには、また強制執行の申立てを行わなければならないのです。要するに運ゲーなのです。

専業主婦で無職だったら借りれるの?


では話を変えて、無職だけど配偶者の収入があるわよ!という専業主婦の人はどうでしょうか?

まず消費者金融のカードローンは借りることができません!なぜなら、総量規制という国民を縛る法律があるので、借金は年収の3分の1まで!と勝手に決められているのです。いくら配偶者の夫が年収3,000万円あったとしても、専業主婦で自分の収入が0円であれば、10万円も借りるこはできません!というか、消費者金融側は貸したくてしょうがないのですが、法律によって貸付ができないのです…。

どうしても借りたい人はググって、配偶者同意貸付制度なるものを見つける場合があります。そして「やったわ!これなら借りれるわ!」とテンションが上がるのですが、この制度は、はっきり言ってどこの消費者金融でも行っていません。

理由は長くなるのでハショリますが、この配偶者同意貸付と言うのは、総量規制の例外条項で、本人と配偶者の負債(借金)を足して、2人の年収の3分の1まで貸付しても良いよ!という制度です。

しかし、この制度は非常に手間です!!なぜかと言えば、まず本人と配偶者の婚姻関係が分かる戸籍の提示から始まります笑

始まりはそこからなんです!笑 そして、本人と配偶者の2人分の審査をしなければなりません。配偶者の信用情報も照会するので、その同意が必要になるのですが、書面だと別人に頼んで署名してもらう輩もいますので、書面+口頭での確認になるのです。

加えて、本人と配偶者の収入証明書、在籍確認、契約説明などなど、手間が2倍かかるうえに融資残高は1人分というファンタスティックなメンドクサイ制度なのです。

これを利用するならば、配偶者に申込してもらった方が楽々ちんなので、きっと消費者金融会社は受付せずに、配偶者から申込してもらうよう説得する訳です。なのでこの配偶者同意貸付とういうのは、やるべきではありません笑

専業主婦で借りるなら銀行カードローンを探すべし!

専業主婦でカードローンを借りたいならば、銀行カードローンで専業主婦に対して貸付をしているところを探すのが一番の近道でしょう。2017年までは銀行は専業主婦に対して貸付を行っていました。しかし、2018年に銀行の過剰貸付が問題になった途端、専業主婦への広告を控えてるところが多いです。

実際今のメガバンクの銀行カードローンは、申込条件に原則安定収入のある方という項目があります。以前までは本人または配偶者に安定収入がある方になっていましたが変更になっています。

メガバンクの三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは以前専業主婦へ30万円の限度額まで貸付を行っていました。今は上記の様に申込条件に本人に安定収入がある人に変更になっています。

では、どこなら借りられるんだあああああああああ!と思いますよね??管理人が2018年6月1日現在で探してみました!

…….メガバンクならみずほ銀行!そして、地銀のカードローンも専業主婦で借りることができます!

特におすすめなのが地方銀行のカードローンです。貴方の住んでいる市の大き目な地銀のカードローンを探してみてください。今の銀行はほとんどがカードローンを取り扱っています。例えば、愛知県の人なら、名古屋銀行や愛知銀行があります。

名古屋銀行のカードローンを見ると、専業主婦でも借りられますと書いてあります!但し、地銀のカードローンは全国対応しているところが少ないです。名古屋銀行も申込条件に、愛知県、岐阜県の名古屋銀行取扱店の営業区域内に居住、または勤務(営業)先がある方と書いてあります。

なので、住んでいる大き目の地銀のカードローンを探してみれば専業主婦でも借りることができるでしょう。信用金庫もカードローンを扱っていますので、一緒に調べてみることをおすすめします。

学生で無職は?借りれますか?


学生で無職の人はどうなのか?……..借りれません!てか、学生だろうと専業主婦だろうと、無職の人は借りられないことにいい加減気づきましょう!!

学生で借りたいならば、アルバイトをしましょう!アルバイトで月7万円の給料を貰っているならば、年収は84万円になります。その3分の1まで借りられますので、28万円!限度額は10万円単位なので20万円の限度額で借りることできるのです!

アルバイト初めてまだ3ヶ月しか経ってないけど….。という人でも大丈夫です!給料明細2か月分あれば、平均を出してその12ヶ月分が年収としてみなされます。

ぶっちゃけると、大学生への融資はほとんどが回収できる優良債権なのです。なぜかと言えば、本人が払えなくなったら親が代払いしてくれる可能性が非常に高いからです。

もちろん、貸金業法で本人以外に請求するのは禁止されていますし、本人以外に借入の事実を話すことも禁止になっています。なのでカードローン会社から親に話すことは100%無いのですが、学生自ら親に話して完済します。

大学生が逃亡することはあまり考えにくく、親からの清算も期待できるので、カードローン会社は総量規制が無ければ貸したいと思っているのです。事実、総量規制ができる前は学生ローンとして20才以上ならば50万円の限度額でよく貸付していました。

今50万円借りようと思うと、年収が150万円以上なければ絶対的に借りられません。バイトでも150万円は充分可能ですが、独身28才のアルバイト女性と21才のアルバイト男子大学生ならば、きっと大学生の方に50万円を貸すでしょう(あくまで個人の考えです)。

それだけ大学生というのはカードローン会社から見れば、優良なのです。

失業中で失業保険の収入があっても借りれませんか?

失業中で失業保険の収入……..借りれまてん!!!何度言えば分かるんですか!!無職は借りれないのです!

失業中でもうすぐ就職しますので!と言う人は、就職してから申込しましょう。もし就職したとしても、1回も給料をもらっていない人は借りれるか微妙です。

まずはちゃんと給料を貰って申込するべきです。

おわり。


オリックス銀行のeダイレクト預金口座は何がメリット?


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オリックス銀行では預金口座として、eダイレクト預金口座を開設することが可能です。

オリックス銀行の定期預金金利は他行のものと比べて高い事で有名です。

大体、他行の年間の定期預金以上の金利となっています。

ただし、普通預金金利に関しては、0.02%なので特に低い事も高い事もないので、勘違いしないようにしましょう。

ネット銀行系の金利はその他の銀行の預金金利と比べて高めなのですが、その中でもオリックス銀行の定期預金金利は魅力的な数値となっています。

eダイレクト定期預金の種類は以下のように分かれています。

  • eダイレクト定期預金スーパー定期=預入金額100万円以上300万円未満
  • eダイレクト定期預金スーパー定期300=預入金額300万円以上1000万円未満
  • 大口定期=預入金額1000万円以上
  • eダイレクト2週間定期預金=預入金額50万円以上

eダイレクト定期預金では、いずれの種類も1年~5年ものまで年0.20%(税引き後0.159%) 、eダイレクト2週間定期預金の場合は年0.10%(税引き後0.079%)となっています。

ところが、オリックス銀行の定期預金は下限金額が50万円となっているため、それ以上のお金を預金できる方でないと高金利のメリットにあやかることが出来ません。

加えて、オリックス銀行からは、通帳もキャッシュカードも発行されないので、eダイレクト預金行口座に一度預けたお金をつかうには、ネットバンキングでの振り込みで別の金融機関口座に移動させる必要があります。

慣れ親しんだATMからの預け入れや引き出しは、オリックス銀行では一切できません。

その為、オリックス銀行口座あてへの振り込みに手数料がかからない、そしてオリックス銀行からの振り込みに手数料がかからない銀行口座が必要となってきます。

ただし、オリックス銀行口座から他行あての振込手数料は月2回まで無料となっているので、その範囲であれば手数料はかかりません。
3回目以降は1回432円(税込み)がかかります。

ちなみに、楽天銀行宛ての振込手数料は無料サービスの対象外となっているので注意しましょう。

以上のことから、日常的に利用するお金を預金しておく口座というよりは、お金を貯めるための口座といえます。

そのように利用することで活きてくるのが、eダイレクト預金口座を利用したオリックス銀行の定期預金の高金利メリットいえるでしょう。

その為、オリックス銀行口座はメインの口座として持つより、貯蓄を目的としたサブ預金口座としての利用が望ましいといえます。

eダイレクト預金口座開設の流れは?

オリックス銀行公式サイトのeダイレクト預金口座開設予約からの開設申し込みが可能ですが、同行のカードローンのように全ての手続きがネット上で完了するわけではありません。

eダイレクト預金口座開設予約から申し込み完了後は、プリンターが自前である方は、申込書と返信用封筒に必要事項を入力して、プリントアウトすることが可能です。

プリンターがない方の場合は、オリックス銀行から申込書と返信用封筒が郵送されるのを待つ必要があります。

どちらの場合も、いずれにしても申し込み書をオリックス銀行に郵送する手間はあります。

その後、再度オリックス銀行からカード(キャッシュカードではない)、口座利用仮パスワード、利用ガイドが送られてきます。

そうしてやっとeダイレクト普通預金口座が利用できるようになるので、口座にお金を振り込んだり、定期預金を作成することで、オリックス銀行での口座開設が完了します。

ちなみに、ネットからの申し込みが出来ない場合は、郵送での開設申し込みも可能ですが、eダイレクト預金口座の利用にはネット環境があり、ネットバンキング利用が出来なければ開設する意味がありません。

その為、ネットその物やネットバンキングの利用の理解が難しい方にはオススメしません。


ジャパンネット銀行口座開設のメリットとは?


オリックス銀行カードローンの振り込み融資を受けるにあたって、あれば便利な銀行口座としてジャパンネット銀行の口座が挙げられます。

オリックス銀行カードローンの契約には、オリックス銀行自体の口座開設の必要はなく、ジャパンネット銀行の口座も必ずなくては契約が出来ないわけではありません。

ちなみに、返済を口座引き落としにする場合は、なぜか自行口座であるのにオリックス銀行口座は指定できないようになっています。

ところが、オリックス銀行カードローンを利用するにあたって、契約後、登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録すれば、365日24時間いつでも最短即時振り込みサービスが利用可能です。

返済口座としてもジャパンネット銀行口座なら指定可能です。
(出来れば融資口座と返済口座は分けて利用した方がオススメです。)

その他の銀行あての振り込み融資も平日0時10分~15時までに申請すれば、融資可能ではありますが、融資申請してすぐというわけにはいきませんし、平日15時以降と土日祝日はよく営業日での融資になっていまいます。

ただ、なかなかネット銀行の口座というのはなじみがなく、元から持っている人も少ないですから、カードローンの為だけに、わざわざジャパンネット銀行口座開設をするのも正直なところ面倒に感じる事でしょう。

そこで、ここでは、オリックス銀行カードローンで利用できるジャパンネット銀行の口座を開設することによって、他にどのようなメリットがあるか説明します。

ジャパンネット銀行口座開設の利便性は?

ジャパンネット銀行公式サイトの口座開設ページに行くと、普通預金口座とネットキャッシング+普通預金口座の2種類の申し込み枠が提示されています。

というのは、ジャパンネット銀行でもローンを取り扱っているからです。

オリックス銀行カードローンを利用するために、口座開設をするなら、「普通預金口座開設」の方を選択しましょう。

「ネットキャッシング+普通預金口座」は、オリックス銀行カードローンに対応したものではなく、ジャパンネット銀行のネットキャッシングに対応する為の口座開設申し込みとなっています。

ジャパンネット銀行口座の開設に必要な物は、メールアドレスと保険証(身分証)の表裏のみで、印鑑は不要です。

口座開設といっても大仰な用意が必要ないのがネット銀行の良い点といえるでしょう。

キャッシュカードは通常タイプとVISAマークの店舗や海外ATMで使えるデビット付の2種類があり、選択することが可能です。

デビットカードとは、カード利用時にその場で口座から利用額が引き落とされる仕組みのカードで、一枚あると何かと便利ですし、クレジットカードのようなキャッシング機能がないので与信審査の必要もありません。

どちらのキャッシュカードを選んでも、年会費・発行手数料は無料です。

また、個人口座のみ対象で、本人名義間の振込なら三井住友銀行への振り込み手数料が無料で、逆の場合の振り込みも手数料はかかりません。

その他への金融機関への振り込みは3万円未満172円、3万円以上270円がかかりますが、銀行の振り込み手数料としては易い部類といえるでしょう。

ジャパンネット銀行口座あての場合は、3万円未満も以上も54円です。

加えて、ジャパンネット銀行ではトークンとワンタイムパスワードで重要な取引の際に、本人確認のための認証を厳格化しています。

トークンとは一度きり、しかもきわめて短時間の内だけ有効なパスワードの認証システムのことです。

取引の際ランダムな英数字などで打ち出されるワンタイムパスワードと組み合わせることで、本人以外の不正アクセスや不正取引への対策として昨今銀行に導入され始めたセキュリティをジャパンネット銀行では導入土手尾ます。

ジャパンネット銀行では、2016年11月に以前のキーホルダー型トークンから乱数表が印字されたカード型トークンに切り替わりました。

カードの方が持ち歩くのに嵩張りはしませんが、サイト管理者個人的にはキーホルダー型トークンはオリジナリティがあって好印象でした。

気になる方は以前のトークン画像もジャパンネット銀行公式サイトにあるので見てみてください。昔でいうポケベルに近い形です。

ジャパンネット銀行はYahoo!&Tポイントユーザーにメリットが多い?

時に、ジャパンネット銀行ではYahoo! JAPANと外部サービス連携が強いです。

口座開設においても、Yahoo! JAPANユーザーなら、IDでログインしてYahoo! JAPANのジャパンネット銀行口座開設ページから申し込みをすることで、最短3分で申し込みが簡単に完了します。

また、ジャパンネット銀行口座はYahoo!かんたん決済に対応しており、ヤフオク!での落札代金支払いや受け取りが簡単に、手数料無料で可能です。

加えて、ジャパンネット銀行口座をYahoo!ウォレットの受取口座に設定することで、支払われた落札代金を平日夜間・土日祝日いつでも受け取れるので、よりヤフオク!が便利に利用できます。

さらに、Tポイントをためている方にも、ジャパンネット銀行の利用はオススメできます。

ジャパンネット銀行支払いまたはインターネットバンキングでヤフオクの落札代金を支払う事で、落札金額の1%分のTポイントが貯まります。

そして、Tポイントを現金に交換可能(通常ポイントのみ)なのは、ジャパンネット銀行だけです。

しかし、1,000ポイント以上、100ポイント単位で交換可能ですが、交換レートはTポイント100ポイント=85円なので、正直15円ほど損です。

交換期間も2週間かかるので、どうしてもTポイントを現金にしたい場合のみ利用するのが良いでしょう。

それ以外は、貯めたTポイントは買い物でポイント相当の金額利用するか、もう少し交換レートの良い電子マネーなどに交換するのが望ましいといえます。

くわえて、Yahoo!やTポイントにそこまで日常で重きをおいて利用していない方にもメリットはあります。

例えば、ジャパンネット銀行口座を利用して、以下のいずれか1つの条件を満たし、別途会員登録することでJNBクラブオフという優待サービスが受けられます。

  • 前月末時点の預金残高(円普通預金+円定期預金)が10万円以上
  • 前月末時点の極度型ローン借入残高が30万円以上
  • 目的型ローンまたはフリーローンを契約中で、当初借入額が30万円以上かつ借入期間が2年以上
  • 前月の振込入金が合計3万円以上(給与振込を含む)

対象ローン:ネットキャッシング、クレジットライン、カードローン

JNBクラブオフを利用していると、旅行・宿泊、レジャーなどで割引があったり、限定の商品販売があったりします。

JNBクラブオフスタンダード会員の場合は、月会費などはありません。

VIP会員になると月500円も会費が必要となりますが、VIP会員専用のスペシャルプランがあります。(例:1泊100円、500円のワンプライスキャンペーンなど)

ジャパンネット銀行では、外貨宅配サービスなんかも利用可能です。

海外に行く予定があるものの、両替をしに行く時間がない時などに便利なサービスです。

ネットから申し込みをすることで、希望の届け先や日時で、外貨を代金引き換えで配達してもらえます。

配送料は、1万円以上3万円未満=1,200円、3万円以上8万円未満=600円、8万円以上30万円以内=無料、となっています。

サービスの大本は三井住友銀行となっているようなので、三井住友銀行の外貨宅配詳細ページを利用前に見ておくと良いでしょう。

カードローン契約だけが目的で銀行口座開設をするよりは、その銀行を利用するメリットを知ったうえで、口座開設をした方がオトクな感じがするというものです。

また、昨今電子マネーなどの普及も相まって、日常生活で貯まり利用できるようなポイントの類と銀行は提携サービスを併用すると、よりポイントが貯まりやすくなったり、何かの支払いが低額で済んだりします。

まったく関連のないサービス同氏を利用するよりも、細かい関係を調べて自分が利用する金融機関などを選ぶことで、節約にもつながります。

特に、カードローン契約は何かしら金銭的な理事情があってするのですから、日ごろの収支も借入の機会に見直してみることが大切といえるでしょう。


ネット銀行カードローン契約&利用のメリットとは?


昨今は、ネットバンキングシステムの導入により、ネットやスマホアプリで簡単に銀行口座が管理できるようになりました。

それに付随して、カードローンの契約申込から借り入れまでも、ネットから簡単に短時間で可能となっています。

融資の振り込みをネットから申請出することをネットキャッシングと言います。

ネットバンキングシステムを利用してのネットキャッシングは、現在大体の銀行カードローンで可能です。

ネットキャッシングが出来る銀行は、実は2種類に分けることが出来ます。

一つは、ネット支店がある大手銀行や地方銀行、もう一つはインターネット専門のネット銀行です。

両者の明確な違いは、有人店舗の有無です。

大手銀行や地方銀行は有人店舗があり、ネット銀行は有人店舗がありません。

ここでは、大きな枠では同じ銀行であるメガバンクなどと比べて、ネット銀行カードローンは何かメリットがあるのか?を説明していきます。

まず、カードローンの取り扱いがあるネット銀行は以下の通りです。
(大手銀行や地方銀行のインターネット支店は除く。)

ネット銀行でも、カードローンを扱っている所といないところがあるので、その点は注意が必要です。

  • オリックス銀行
  • イオン銀行
  • 楽天銀行
  • じぶん銀行
  • セブン銀行
  • ジャパンネット銀行
  • ソニー銀行
  • 住信SBIネット銀行


先述したように、ネット銀行には店舗がない為カードローン契約手続きはすべてインターネットや郵送ですることになります。

ところが、ネット銀行には店舗がないからといって、ネットキャッシングでのカードローン利用しか出来ないわけではありません。

店舗がある銀行と同じように、ローンカードを発行しての契約も可能です。

ネット銀行の高限度額&低金利メリットは大手銀行と比べると?

結論からいうと、大手銀行の三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行のカードローンと負けず劣らずの低金利で借入れができます。

例えば、金利ならメガバンクで一番低金利なのは、みずほ銀行の年利3.5~14.0%(コンフォートプランの基本金利)ですが、ネット銀行の場合は、

限度額も、大手ではみずほ銀行の限度額1000万円が最高額ですが、ネット銀行でも住信SBIネット銀行カードローン(プレミアムコースの場合)やジャパンネット銀行カードローンが同額をカードローンで扱っています。

1000万円まではいかなくとも、ほとんどのネット銀行カードローンは最高限度額800万円ですから、十分に高額な借り入れも可能です。

各ネット銀行カードローンの金利と限度額表

ネット銀行カードローン金利最高限度額
オリックス銀行カードローン年1.7~17.8%800万円
イオン銀行
カードローン
年3.8~13.8%800万円
楽天銀行
スーパーローン
年1.9%~14.5%800万円
じぶん銀行
じぶんローン(通常)
年2.2%~17.5%800万円
セブン銀行
ローンサービス
年15.0%(一律)50万円
ジャパンネット銀行
ネットキャッシング
年2.5~18.0%1,000万円
ソニー銀行カードローン年2.5~年13.8%800万円
住信SBIネット銀行
ミスターカードローン(スタンダードコース)
年8.99%~年14.79%300万円

楽天銀行スパーローン=MY ONEネット特約会員は借入利率から0.4%金利が引き下げ。
じぶん銀行カードローンau限定割・誰でもコース=年2.1%~17.4% 10万円以上800万円以内
 カードローンau限定割借り換えコース=年1.7%~12.5% 100万円以上800万円以内
住信SBIネット銀行プレミアムコースの場合=年 1.59 %~年7.99% 1,200万円

ネット銀行カードローンは手数料がお得で嬉しい?

ネット銀行カードローンのメリットの一つに、店舗がない代わりに手数料無料で借入れ・返済で使える提携ATMが多いことが挙げられます。

大体どのネット銀行カードローンを利用しても、主なコンビニATMや他金融機関のATMが手数料を払うことなく利用できます。

一回や二回のATM利用で、108~216円くらい払う分には気にならないかもしれませんが、正に塵も積もればなんとやら、何度も有料で使っているとそれなりの出費額になります。

また、ネット銀行カードローンは何といっても、ネットバンキングシステムを利用しての借り入れ・返済が可能です。

その為、そもそもATMを利用しなくても借り入れ返済が可能な場合が多いです。

借り入れを振り込み融資で銀行口座で受け取り、返済は月々の約定返済であれ自動口座引き落としを選択することで、ATMまでわざわざ足を運ぶ必要がありません。

ただし、中には随時返済だけはATMからしかできない、または銀行振り込みしかできない。という銀行もあるので、積極的に約定返済以外の随時返済もしたい場合は、契約先を吟味する必要があります。

ネットバンキング・キャッシングは安全に利用できるのか?

ネットというと、何が画面の向こう側で実際行われているのか人の目では見えない部分もあり、ウィルスやスパムといった脅威によって勝手に情報が引き出されないか不安な方もいる事でしょう。

情報保護の不安があるのに、ネットでお金の管理なんて恐ろしい…。

本当にネットバンキングやネットキャッシングは安全なのか?気になるところだと思います。

基本的に、ネットというツールを利用して何か商売や運営をするのに、ウィルスやスパムを始めとしたリスクの分析をしない会社・企業・機関はありません。

また、ここで上げたようなネット銀行含む名の知れた金融機関や企業がセキュリティ対策を怠ることは、ほぼないといえるでしょう。

顧客の情報漏えいやそれによる不正送金があった場合、確実に金融機関側がその責任を問われますから、みすみすネット犯罪をさせるような作りにはなっていません。

その対策の一つとして、よくある利用者によるパスワード設定に、トークンとワンタイムパスワードの利用をプラスした二重パスが挙げられます。

トークンとは、一定時間一回に限りパスワードとして利用できる数字などを生成する小型の端末機のことです。

その端末機に表示される数字の羅列をワンタイムパスワードといい、その数字載られるが利用できるのはごく一定時間の間だけです。

加えて、表示される数字の羅列は暗号化された文字である為、第三者には利用できない仕組みになっています。

ところが、ネットでのリスクが100%ないという事は、ネットバンキングやネットキャッシングに限らず、ありません。

というのは、ネットは所詮ツールであり、それをどうするかは使う人に寄るからです。

つまり、対策を考える人がいれば、その穴をつく人もいる。という事です。

また、利用者のネットリテラシーの向上も安全なネット利用には必須です。

外部からのセキュリティー脅威をせっかくネットバンキングシステムがシャットアウトしても、利用者がウィルスやスパムにひっかかったまま利用をすれば、それらはセキュリティシステムをくぐってしまいます。

その為、ネットバンキング・キャッシングの安全性自体を問うのも勿論ですが、利用者側が対策をすることも必要です。

例えば、パスワード設定を自身の個人情報などとはまったく関係ない不規則なものにしたり、使いまわさないというのは、最早常識です。

さらに安全性を高めるには、定期的なパスワードの再設定も欠かせません。


銀行カードローンで土日申し込みは即日審査・融資が可能か?


何故、土日祝の銀行カードローンの申し込み、即日審査・融資が可能か気になるのでしょう?。

まずそこを考えると、銀行は平日でも営業時間は短く、土日などは論外である。という考えがあるからだと思います。一般的な銀行の利用で考えるとそう思う事でしょう。

実際、カードローンの融資で欠かせない行程の振り込みは口座のある銀行が機能していなくては出来ません。

カードローン契約の申し込みだけなら、銀行・消費者金融関わらずどこでもネットから出来ます。
ところが、申し込みだけがその日に完了して審査や融資は後日…それでは今すぐお金が入用な場合に困ります。

本当に重要なのは土日祝に申し込みが出来るかではなく、そのあとすぐに審査がしてもらえて、その日のうちにお金が手元に来るか?とい事だと思います。

カードローンについては銀行であっても、数はやはり限られますが、申し込みから融資まで土日でも最短即日で対応可能なところがあります。

ただし、即日審査・融資でカードローンを契約するにはただ申し込めば出来るというものではありません。
難しい事は何もありませんが、土日祝の銀行カードローン契約を当日中に融資まで完了させるには申し込みから契約までに正しい手順があるんです。

銀行カードローンで土日融資する方法!

銀行カードローンで、土日に申し込みから融資まですべて完了させるにはローン自動契約機(または無人契約機)の利用が重要となってきます。

新生銀行カードローン レイク、三井住友銀行カードローン、三菱東京UFJ バンクイックはいずれも専用の自動契約機があります。その兼ね合いもあり、土日の融資も対応できるといえます。

自動契約機からも勿論申し込みが可能ですが、自動契約機では契約の締結とカードの受け取りのみをし、申し込みはネットからするのが手続きが楽です。

というのも、希望金額や審査結果によっては収入証明書類などが必要となった場合、ネットからであればスキャンもしくは写真のメール添付などその場で対応が可能です。
しかし、自動契約機まで行ってしまった後では、審査後請求された書類の用意をして再度…という二度手間がかかってしまうおそれがあるからです。

土日祝ネット申し込み銀行カードローン審査対応時間

新生銀行カードローンレイク=8時10分~21時50分 *第3日曜日 8時10分~19時
三井住友銀行=9時~21時
三菱東京UFJ銀行=9時~17時

 

ただし、ネットからのWEB申し込みにも注意点があります。
それは、土日の場合はWEB完結の方法で契約してしまうと即日融資にならない点です。

なぜなら、WEB完結とはネットから融資申請をし、ネットバンキングを利用して指定の口座に振り込み融資をしてもらう流れとなるので、銀行が振り込みに対応している時でなければ即日対応が出来ないからです。
上述した通り、銀行は土日祝の振り込みを当日処理対応していません。速くて週明け・休み明けの振り込みとして扱われます。

ところが、ネット申込みの注意点については対応策があります。
ネット完結を避ける流れで契約を勧めれば、なんら問題はありません。

ネットから各銀行の審査対応時間内までに申し込みをし、審査結果がきた後にローンカードの発行の有無やカード発行する場合に郵送か自動契約機での発行か選ぶ事が、どこのカードローン契約でも出来ます。

その選択の際に、土日即日融資を可能にするにはカード発行を希望し、発行方法の希望の選択がある場合は自動契約機への来店を選びましょう。

その後、契約締結とカード受け取りに必要となる本人確認書類(運転免許証、、健康保険証、パスポート、在留カード、外国人登録証明書のいずれか)を持って自動契約機へ向かいカード発行をします。
*2016年10月3日より、顔写真付きでない書類を提出いただく場合、追加で他の本人確認書類が必要となりました。

あとは発行されたローンカードを使い、契約機と併設してあるATMで現金を引き出せば土日祝でも即日で申し込みから借り入れまでが完了出来ます。

土日祝の自動契約機営業時間に注意!

自分が利用したい進行の自動契約機が、何時まで利用できるかも把握しておくことが望ましいです。

ちなみに、三井住友銀行はプロミス、新生銀行カードローン レイクはノーローンの自動契約機からもカード発行が可能となっています。申し込み手続きからの利用も可能です。

土日祝対応の銀行カードローン自動契約機営業時間

新生銀行土曜日:8:45~24:00
日曜日・祝日:8:45~22:00
第3日曜日:8:45~19:00
(ノーローン 土曜日:8:45~24:00 日曜日・祝日:8:45~22:00
三井住友銀行9:00~21:00
(プロミス 9:00~22:00)
三菱東京UFJ土曜日・祝日:10:00~18:00
日曜日:10:00~17:00

新生銀行は第3日曜を除けば他の銀行の自動契約機よりも営業時間が長く、深夜まで利用できるのがあり難いです。

三井住友銀行でカードローン契約の場合は、プロミスの自動契約機が一時間遅くまで営業しているのでそちらでカード発行をするのも手でしょう。

自動契約機の営業時間は設置場所によって、上記の時間と異なったり急遽更新される場合があります。各公式サイトなどで利用したい場所の自動契約機について検索することをお勧めします。

土日祝対応可能な銀行カードローンとそれ以外との違いは?

土日祝の最短即日カードローン対応をしている銀行とそうでない銀行は何が違うかといえば、提携先に土日祝機能している消費者金融があるか、どうかの違いです。

各銀行の利用条件に「××の保証を受けられる方」という文言が大体あります。

保証会社というのは簡単に言えば、もし利用者が銀行での借り入れを返済出来なくなった際に、残りの額を肩代わりして銀行に返済する役割を担っています。

しかし、保証会社が銀行に支払ったからといって利用者の債務がなくなるわけではありません。
求償権(返済を要求する権利)が銀行から保証会社に移り、利用者はそちらに返済をしていく事になります。

銀行と保証会社はそのような関係にある為、上記のような利用条件である場合、カードローンの審査に保証会社であるグループ企業などの傘下にある消費者金融が携わっている事が多いです。

つまり、提携先に消費者金融がある銀行は、銀行自体が機能していなくても審査が可能であり、土日でも即日融資の可能性があるという事になっています。


派遣社員のカードローン在籍確認における注意点


昨今は、正社員で働く人より非正規雇用で仕事をしている人が多いようです。
何年か前には大学新卒者の就職率が不況のあおりを受けて著しく下がったこともありましたし、現在正社員で働いている人が少ないのも当たり前のように思います。
今年(2016年)はわりと大手企業も新卒採用枠の数を多く設けていると風のうわさで聞きました。また、TVでは転職・中途採用サイトのCMが近年では一番多いように感じます。加えて、アルバイト紹介サイトが転職や派遣に力を入れているのも目に見えて分かります。

そんな背景を踏まえつつ、派遣社員の方がカードローンを組む際に気を付けた方がいいものに在籍確認があります。

在籍確認はカードローン審査の最終段階で、ここまで来れば確認完了後の融資は確定といえます。
勤め先に金融機関から確認が入るというのはなかなか肝が冷える事ですが、在籍確認はどこでローン契約するにしても避けられないものです。

勤め先に電話連絡があるといっても、消費者金融でも銀行でも明らかにローン契約が勤め先に露呈してしまうような確認のされ方はしません。
消費者金融の場合は担当者の個人名で、銀行は特に問題がない(銀行は口座開設・保険なども扱っているため)ので行名で、在籍確認の電話が入ります。
銀行からの在籍確認でもし、個人名のほうが都合が良いまたは心配がない場合はそのように希望することも出来ます。

また、自身が在籍確認時に職場に不在でも籍があることが分かればいいので電話を取った人が「今外に出ています」「本日は休みです」のように、「今は席を外しているけれど在職している」ことの確認が取れればそれで在籍確認は完了となります。

この在籍確認先を、正社員やパート・アルバイトと違い派遣社員の方は実際に勤めている会社(派遣先)ではなく、派遣会社(派遣元)の方でする必要があります。
このときに、派遣会社に不審に思われないように事前に自分あての連絡があると伝えておくと良いと思います。その時の理由としてはクレジットカードの作成の在籍確認という体が一般的です。

checkアイコン個人情報保護の配慮のために在籍確認が取れない場合がある
最近は社員の個人情報の保護のために、正社員であろうが派遣社員であろうが電話対応をしない会社もあるようです。情報漏えい防止のためとはいえ、カードローンの在籍確認においてはいささか不便です。
この場合は、派遣社員なら派遣元がダメなら派遣先の会社、そちらも同じ理由で取り合ってもらえない場合はカードローンの契約先に相談することで対応してもらえます。
対応の仕方は契約内容や借入先の金融機関によってまちまちですが、実際に在職(または派遣登録)しているのに職場の情報保護の都合により在籍確認が出来ないからといって審査落ちするという事はありません。

 

また、申し込みの際にも勤務先を派遣会社の方で記入しないと虚偽の記載をしたとローン契約先に判断され兼ねないのでその点も気を付けましょう。

派遣社員のカードローン契約は出来ないのでは?と思いがちかもしれませんが派遣社員でもカードローンは組めます。

ただし、どうしても限度額は正社員と比べると低くなりがちで、あまり希望額が高すぎると審査で落とされてしまう可能性があるので、初めは固く50万円以下での契約を目指しましょう。

もう一つ注意した方がいい事として、契約が切れる期限まで先があるかどうか。派遣契約の期限切れが近い場合は先の安定した収入が見込めない為、審査に不利な場合がります。仕事をしている期間が短いと収入の安定性という点で見たときにスコアリングで足を引っ張ることになってしまうので、注意が必要です。

在籍確認を書類でするなら消費者金融

もし、上記のような電話での在籍確認にどうしても不安がある方は、書類での在籍確認が可能な所でのカードローン契約を検討してみてください。
書類での在籍確認は主に社会保険証と収入証明書(他にも社員証、在籍証明書など)の提出によって可能となり、この方法でも在籍確認として扱っているのは主に消費者金融となります。

どこも審査結果によっては電話での在籍確認になる場合もあるようですが、申し込み後に在籍確認を書類でお願いしたい旨を伝えると書類で済むことがあるようです。
ただし、希望限度額が50万円以上の場合は電話での在籍確認が必要となってきます。

中でもおススメなのは、アイフルです。というのも、カードローンとしての利便性が高く融資スピードの速さは勿論、申し込みに関してもキャッシングに関しても利用者の要望(利用条件以内で)への柔軟な対応が高評価を受けている消費者金融だからです。

在籍確認を書類で済ませたい旨を申し込み時に問い合わせることで、必要書類の準備で済む可能性があります。
また、アイフルはWEB完結も対応しているので家族などにもローン利用が知られたくない人にはおススメの借入先となっています。