セブン銀行カードローンには審査があり、審査に通過しないことには借入ができません

そこで記事では、セブン銀行カードローンの審査通過のために必要な知識を丁重に解説しています。

具体的には次のような項目をお伝えしています。

・審査の申込条件
・審査の難易度
・審査落ちを避けるためのポイント
・審査の流れ

5分くらいでサクッと読めますのでぜひ参考にして、審査を受けるための準備に役立ててください。

【要確認】セブン銀行カードローンの申込条件

はじめに、セブン銀行カードローンの申込条件を確認しておきましょう。

申込条件を満たすことができないと確実に審査に落ちてしまうからです。

そのため、以下の条件をすべて満たすことができるかチェックしておく必要があります。

・セブン銀行口座を持っていること
・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満であること
・一定の審査基準を満たし、保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられること
・外国籍の方は永住者であること

セブン銀行カードローンを利用するためには、「セブン銀行口座」が必要です。

ただし、口座はカードローンの申し込みと同時に解説可能ですので、今はなくても問題ありません。

「一定の審査基準」と「保証会社」については、別の章で後述していますのでそちらをお読みください。

その他の申込条件については説明不要かと思います。

セブン銀行カードローンの審査は甘くないけど高難易でもない

セブン銀行カードローンの審査難易度は甘くはありませんが、高難易度というわけでもないため、必要以上に不安になることはありません。

その理由は次の3つです。

・申込条件がやさしい
・金利が低くない
・パートやアルバイトの人でも通過できている

詳しくは次章よりお伝えしていきます。

申込条件がやさしい

カードローンの審査難易度は申込条件が厳しいほど上がる傾向があります。

例えば、年収や勤続年数などの条件があるカードローンほど、審査が厳しいのです。

しかし、セブン銀行カードローンの申込条件には年収や勤続年数などがなく、申込条件をクリアするための敷居が低いです。

そのため、審査の難易度も高くないと予想ができるんですね。

金利が低くない

銀行カードローンからお金借りるときの審査難易度は金利が低いほど上がっていきます。

しかし、セブン銀行カードローンの金利は「年15.0％」であり、銀行カードローンとしては若干高めです。

そうしたことから、審査の難易度も高くないと予想可能なのです。

パートやアルバイトの人でも通過できている

セブン銀行カードローンの口コミを確認すると、パートやアルバイトの人でも通過できている人が沢山います。

審査の厳しいカードローンであれば、パートやアルバイトだと審査落ちになるケースが多いですが、セブン銀行カードローンはそうではありません。

よって、審査もそこまで難易度が高いものではない可能性が高いのです。

セブン銀行カードローンで審査落ちを避けるためのポイント6つ

ここからは、セブン銀行カードローンで審査落ちを避けるためのポイントをお伝えしていきます。

【セブン銀行カードローンで審査落ちを避けるためのポイント】
・毎月収入を得る
・信用情報にキズを残さない
・他社借入が多すぎない
・アコムで返済トラブルを起こさない
・多重申込しない
・虚偽申告しない

セブン銀行カードローンの審査では上記6つのポイントが非常に重要であるため、次章で詳細をしっかり確認しておいてください。

毎月収入を得る

セブン銀行カードローンに限らず融資の審査では、毎月収入があることが非常に重視されます。

毎月収入がないと、月によっては返済してもらえないことがあるからです。

アルバイトやパートでも構いませんので、毎月収入がある状態で申し込みしてください。

信用情報にキズを残さない

セブン銀行カードローンの審査では「信用情報」のチェックがあります。

信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用記録です。
例えば、契約内容や返済記録などのことですね。

ローンやクレジットカードの返済を延滞してしまうと、以下のような記録が残ってしまいます。

・延滞記録
・金融事故

これらを信用情報の「キズ」と呼び、キズがあると審査でネガティブな影響がでます。

とくに金融事故は「ブラックリスト」のことですので、記録があるとほぼ審査に通りません。

そのため、ローンやクレジットカードの返済日は必ず守るようにしましょう。

携帯電話本体の分割払いや奨学金の延滞もNG

「携帯電話本体の分割払い」や「奨学金」を利用している人は、この2つの延滞にも気をつけてください。

携帯電話本体の分割払いはローン扱いですので、返済記録が信用情報に残ります。

奨学金の返済記録は信用情報に残らないのですが、3ヶ月以上延滞した場合は金融事故として、信用情報に記録されてしまうのです。

他社借入が多すぎない

次のような他社借入がある場合は金額と件数が多すぎないようにしましょう。

・カードローン・キャシング
・フリーローン
・クレジットカードのキャッシング枠

他社借入の金額と件数が多い人ほど毎月の返済負担が大きくなるため、「これ以上融資すると返済できなくなるかもしれない」と警戒され、審査に通りづらくなります。

もし、他社借入がある場合は金額と件数をできる限り減らしてから、セブン銀行カードローンに申し込みをするのがおすすめです。

アコムで返済トラブルを起こさない

大手消費者金融の「アコム」を利用中の人は、返済トラブルを起こしてはいけません。

セブン銀行カードローンの審査の大部分は「アコム株式会社」がおこなうからです。

アコムで返済トラブルを起こすと、アコムのブラックリスト的なものに記録が残ってしまい、審査落ちの原因になる可能性があります。

また同様の理由で、アコムが「保証会社（保証人の役割をする会社）」になっている、次のような銀行カードローンでも、返済トラブルを起こしてはいけません。

・auじぶん銀行　じぶんローン
・三菱UFJ銀行カードローン　バンクイック
・ソニー銀行カードローン

多重申込しない

審査に落ちたときの保険に多重申込する人がいますが止めておきましょう。

「申し込みブラック」という状態になり、審査落ちの原因になることがあるからです。

多重申込する人の中には「かなりお金に困窮している人」や「不正目的の人」も多いため、警戒されて審査に落とされてしまうことがあるのです。

申し込みは、セブン銀行カードローン1社にしておきましょう。

虚偽申告しない

申込時の年収や勤務先などの情報は「虚偽申告」しないようにしてください。

セブン銀行は虚偽申告への対策をしているため通用しませんし、虚偽申告がバレた場合は審査落ちになる可能性が高いです。

また、意図的に嘘をついたつもりではなくても、情報が間違っていると虚偽申告と判断されてしまうケースもあり得ます。

申込情報は間違いないように申告しないといけません。

セブン銀行カードローンの審査の流れ

この章では、セブン銀行カードローンの審査の流れをお伝えしていきます。

審査の流れはセブン銀行の口座のありorなしによって違いますので、それぞれに分けて解説していきますね。

口座ありの場合

1.セブン銀行カードローンの公式サイト「口座をお持ちの方はこちら」を選択
2.「ダイレクトバンキングサービス」にログイン
3.本人確認書類の提出
4.メールで審査結果の通知
5.契約完了＆利用開始

口座をお持ちの場合は最低限の情報入力で済みます。

本人確認書類として有効なのは以下のような書類です。

・運転免許証
・パスポート
・健康保険証
・マイナンバーカード

審査は最短2～3営業日となり、結果はメールで通知されます。

あとは契約をすれば、セブン銀行のキャッシャカードをを使って「セブン銀行ATM」から、もしくは「ダイレクトバンキングサービス」ですぐに借入可能です。

口座なしの場合

1.セブン銀行カードローンの公式サイト「口座をお持ちでない方はこちら」を選択
2.口座開設とローンサービスに同時申込
3.本人確認書類の提出
4.メールで審査結果の通知
5.キャッシュカードの受取

口座なしの場合はローンサービスの申し込みだけでなく、「セブン銀行口座」を同時開設する必要があります。

審査時間やの流れなどは口座なしと大きな違いはありませんが、借入はキャッシュカードが届いてからになりますので、早くても1週間程度はかかってしまうかと思います。

口座開設なしで銀行カードローンを借りたい人は、オリックス銀行カードローンがおすすめになります。

口座開設不要でネットから手続きができます。

セブン銀行カードローンの審査のよくある質問に回答

ここからは、セブン銀行カードローンの審査のよくある質問に回答しています。

審査についての疑問や不安を解決するのに役立ててもらえば幸いです。

在籍確認の電話はある？

在籍確認の電話については、セブン銀行カードローンの公式サイトに次のような記載があります。

ローンサービスの審査において、原則としてご登録の電話番号、及び勤務先へご連絡することはありません。審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
引用元：セブン銀行「よくある質問」

このため、勤務先に電話がかかってくることはないかと思います。

審査時間はどれくらい？

セブン銀行カードローンの公式サイトによると、審査時間は最短2営業日とあります。

ただし、2営業日はあくまで最短で終わった場合ですので、状況によってはもっとかかることもあると覚えておきましょう。

審査結果が来ないときの原因と対処法は？

審査結果が来ないときは以下のような原因が考えられます。

・申し込みが殺到している
・審査結果は通知されているが迷惑メール扱いになっている
・土日祝日に申し込みして審査開始が遅れている

とりあえず1週間程度は様子を見てみましょう。

それでも審査結果が来ないときは以下に問い合わせてみてください。

【テレホンセンター】
営業時間：平日10時～19時
セブン銀行口座をお持ちの人：0088-21-1189
セブン銀行口座がない人：0120-77-1179

審査通過後のいつから使える？

セブン銀行の口座ありの人なら審査通過後にすぐ使えます。

セブン銀行の口座がない人はキャッシュカードが届いてからになります。

土日祝日でも審査してくれるの？

セブン銀行カードローンは土日祝日でも審査をしてくれます。

ただし、以下のように平日よりも時間が短いので注意です。

【審査対応時間】
平日：9時～20時30分
土日祝日：9時～15時30分

セブン銀行カードローンは専業主婦でも審査に通る？

配偶者に安定収入があれば、専業主婦でも審査に通る可能性はあります。

なお、配偶者の同意や婚姻関係の証明書などは必要ありません。

セブン銀行カードローンまとめ

セブン銀行カードローンの審査は高難易度というわけではないため、過度な心配は不要です。

今回お伝えした内容を理解しておけば、審査に通過するのは決して難しくありません。

審査を受ける準備が十分整ったと感じたのであれば、思い切って申し込みしてみましょう。

カードローンの在籍確認の電話は勤務先に電話があるため、多くの人が不安になるようです。

確かにカードローンは決して良いイメージではないため、「他人にバレてしまったら恥ずかしいかも・・」という思いがあるのも無理もありません。

そこで、大手消費者金融5社に「在籍確認の電話はなしは可能なのか？」と問い合わせてみました。

果たして、在籍確認の電話はなしにできるのでしょうか？

カードローンの在籍確認の電話なしは可能か？大手5社の回答

大手消費者金融5社に「在籍確認の電話なしは可能か？」と聞いてみたところ、次のような結果になりました。

カードローン名	在籍確認の電話なしについて
SMBCモビット	可能
アコム	相談可能
アイフル	相談可能
プロミス	相談可能
レイクALSA	原則不可

まず、「SMBCモビット」に関しては「WEB完結」という申込方法があり、この申込方法であれば、「勤め先を確認できる書類」を提出できれば、原則会社へ電話はしないとのことです。

レイクアルサ審査に関しては電話で在籍確認をするのが基本なようです。

ただし、土日は例外的に書類で在籍確認に対応するケースもあるとのことです。

書類での在籍確認をOKしてもらいやすいのはこんな人

書類での在籍確認は多くの場合、特例措置であるため、100％OKしてくれるわけではありません。

カードローン会社側の判断で断られてしまうケースもあるのです。

どのような基準でOKかNGになるかは各社によって違い、問い合わせても教えてくれないため、正確にはわかりません。

しかし、「審査で良い結果がでた人ほどOKになりやすい」と言われているため、次のような人ほど有利です。

・属性スコアが高い
・他社の借入額や借入件数が少ない
・信用情報が綺麗

それではそれぞれの項目について確認していきましょう。

属性スコアが高い

カードローンは「属性スコア」という審査方法を採用しているのが一般的です。

属性スコアとは、申込者の個人情報を「属性」と呼び、属性をスコア化（点数化）する審査方法です。

どのような属性をスコア化するかは各社によって違いますが、次のような項目はどの会社もスコア化の対象にするとされています。

・年収
・年齢
・勤務先
・雇用形態
・勤続年数
・家賃や住宅ローンの負担額
・家族構成
・居住形態

この属性スコアが高い人ほど、返済能力が高いと判断してもらいやすいため、審査結果も有利になります。

他社の借入額や借入件数が少ない

他社の借入額や借入件数が少ないは、「返済に使えるお金が多い」と見てもらいやすいです。

返済に使えるお金が多い人ほど、延滞や貸倒れの危険が少なくなるため、審査に有利となります。

信用情報が綺麗

カードローンの審査では「信用情報」が非常に重視されるため、信用情報が綺麗な人ほど審査に大きくプラスになります。

信用情報が綺麗な人というのは、「延滞記録」が一切ない人のことです。

つまり、信用情報に返済記録が残るクレッジトカードやローンなどの返済期日を守っている人ですね。

書類での在籍確認ならSMBCモビットの「WEB完結」が一番おすすめ

ここまでお伝えしたように、大手消費者金融なら在籍確認を書類提出にできる可能性があります。

そんな大手消費者金融の中でも、SMBCモビットの「WEB完結」は公式に在籍確認の電話をしないとしている唯一のサービスです。

WEB完結の場合、在籍確認は「社会保険証」か「組合保険証」を提出すればOKです。

また、WEB完結の連絡はすべてメールになるため、在籍確認の電話だけでなく、電話そのものがありません。

カードレスで利用でき、郵送物も発生しないため、他人バレが気になる人には最適なサービスです。

以下の条件を満たせる人であれば、WEB完結の利用が可能ですので検討してみてください。

・三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座がある
・全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）か組合保険証を持っている

無利息サービスを活用したいなら「アコム」・「アイフル」・「プロミス」も良い

「アコム」・「アイフル」・「プロミス」はSMBCモビットのように、公式に在籍確認を書類提出にできるサービスはありません。

しかし、SMBCモビットにはない「無利息サービス」という強みがあります。

カードローン名	無利息期間
アコム	契約日の翌日から30日間
アイフル	契約日の翌日から30日間
プロミス	借入日の翌日から30日間

このため、無利息サービス中は利息発生しません。

無利息サービス中に完済できれば、利息0円で借入できるため、「数万円程度の少額を借入したい。返済は給料日に一括にする予定」というような人にはこの3社もおすすめです。

セブン銀行の口座があるなら「セブン銀行カードローン」も検討

セブン銀行の口座があるなら、「セブン銀行カードローン」を選択肢に入れても良いでしょう。

セブン銀行カードローンは「在籍確認の電話は原則しない」と公式サイトに記載しています。
（出典：セブン銀行「よくある質問」）

「場合によっては連絡する」と記載があるため、勤務先に絶対電話がかかってこないというわけではありません。

それでも、原則はなしと記載があるため、在籍確認の電話がない可能性が高いです。

ただし、セブン銀行カードローンを利用するには「セブン銀行の口座開設」が必要です。

返済もセブン銀行の口座からの引落しになるため、普段からセブン銀行の口座を利用しない人には少々使いづらいかもしれません。

このため、セブン銀行カードローンはセブン銀行の口座を利用中の人におすすめします。

在籍確認なしカードローンまとめ

大手消費者金融5社の場合、次の4社なら在籍確認の電話をなしにできる可能性があります。

・SMBCモビット
・アコム
・アイフル
・プロミス

とくにSMBCモビットは「WEB完結」というサービスがあり、書類での確認を公式に認めています。

【最終更新日付：2019-09-05】

消費者金融と聞くと、金利が高いイメージがありますよね？確かに銀行や信用金庫、JAバンクに比べれば金利は高い設定になっています。

しかし、消費者金融には銀行や信用金庫、JAバンクには無い即日融資という武器があります。

即日融資とは、最短で申込したその日に融資を行うことで、無担保・無保証で身分証明書だけで即日融資ができるのは、実は消費者金融だけです。

審査も最短30分の業者もあり、それだけスピーディーに審査・融資を行うため、銀行等の金融機関と比較すれば金利設定はどうしても高くなってしまうのです。

「消費者金融＝金利が高い」と連想してしまいますが、そもそも消費者金融の金利は本当に高いのか？身分証明書のみで、信用貸しであれば、そのぐらいの金利が妥当ではないのか？と言う人もいます。

消費者金融は100万円未満の限度額の場合、金利は18.0％がほとんどです。この18.0％はあくまで年率です。仮に10万円を借りて1年後に一括返済をする場合、18,000円の利息がつきますが、実際には毎月返済をすることになります。

10万円借りたときの、1ヵ月の利息は100,000円×0.18÷365×30＝1,479円です。1日だと50円の利息です。

全く初対面の人に対して、身分証明書のみで担保も保証人も付けずに、貴方はお金を貸すことができますか？もし貸すとしても10万円を1日50円、1ヵ月1,479円の利息（金利）で貸せるのか？と、逆の立場になって考えると消費者金融の金利って安く感じませんか？（笑）

消費者金融とは貸金業者のことですが、貸金業者の中にはクレジット・信販会社も入っています。クレジット・信販会社はクレジットカードのショッピング以外に、現金を借りるキャッシング機能もあります。また、クレジットカードではなく、ローン専用のカードも発行していますので、貸金業者が全て消費者金融ということではないのです。

今回は、大手含む消費者金融10社の金利を徹底比較してみました。1番金利が安いのはどこなのか？また、消費者金融以外のクレジット・信販の貸金業者の金利についても調べてみました。

金利を調査した消費者金融10社はここ！

消費者金融	金利	備考
プロミス	4.5％~17.8％	新規契約は30日間無利息
アコム	3.0％~18.0％	消費者金融最大手
アイフル	3.0％~18.0％	愛はあるんかい？
SMBCモビット	3.0％~18.0％	電話・郵送なしで借りれる
レイクALSA	4.5％~18.0％	消費者金融→銀行→消費者金融に出戻り
AIスコア・レンディング	年0.8％~12.0％	新しい消費者金融
ノーローン	4.9％~18.0％	なんどでも1週間無利息
ダイレクトワン	4.9％~20.0％	スルガ銀行グループ
エイワ	17.9507％~19.9436％	中堅消費者金融
ビアイジ	12.0％~18.0％	全国8店舗営業中

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）

アコムに次ぐ、消費者金融大手。昔は武富士が消費者金融No.1だったが、武富士倒産後はアコムと融資残高を競い合っている。今はアコムの方が融資残高は上。

プロミスの金利は4.5％~17.8％。100万円未満の限度額の場合は金利18.0％、100万円以上は金利15.0％の設定になる。消費者金融では金利18.0％が一般的なので、プロミスは消費者金融の中では若干金利が安いことになります。

プロミスの特徴は新規契約であれば、メールアドレスとWEB利用明細の登録で30日間無利息サービス有り。アコムやアイフル、レイクALSAは契約日翌日から無利息スタートに対して、プロミスは借入日から無利息がスタートするので、カードだけ作っておいても、実際に出金した日から30日間無利息となります。

プロミス公式サイトはこちら⇒

アコム

消費者金融最大手。プロミスとの2トップで消費者金融市場の8割以上を占めている。

アコムの金利は3.0％~18.0％の表示になっていますが、最低金利の3.0％は実際適用される可能性は宝くじ並みに低い確率です。というか、消費者金融全般に言えることですが、100万円未満の限度額であれば、金利は18.0％、100万円以上の限度額であれば金利は15.0％と、この2つだけ覚えておけば良いです。

200万円以上の限度額なら、15％よりも金利は下がる可能性がありますが、まずそこまで借りるのには年収は最低でも600万円必要です。しかも新規契約で200万円借りることは、ほぼ無理です！よって、消費者金融で200万円以上借りた時の金利は、考えなくてもいいです（笑）仮に200万円以上借りられた場合、金利の予想は12％~15％の間でしょう。

アコム公式サイトはこちら⇒

アイフル

大手消費者金融の中で唯一独立系なのがアイフルです。他の大手は全て銀行の子会社やグループ会社になっています。2000年～2005年の消費者金融全盛期の時には、アイフル（系列も含め）が融資残高1兆円を超えて最大手となった時期もありましたが、ADRなどの再生手続きを経て、今はプロミス・アコムに大きく離されています。

アイフルはアコムと同じく、実質年率3.0％~18.0％なので、100万円未満の限度額だった場合、金利は18.0％となります。新規契約の人には、契約日翌日から30日間無利息サービスもあります。

アイフル公式サイトはこちら⇒

SMBCモビット

モビットはアコムやプロミスに比べると、遅めにできた消費者金融です。銀行グループのイメージを最大限に出したCM等で露出度は非常に高いです。
モビットの金利はアコム・アイフルと同じで、3.0％~18.0％になっています。消費者金融で下限金利を3.0％にしたのはモビットが初めてでした。下限金利は実際には適用されることのない金利と言われていますが、それを知らない人には見栄えが良くなり、金利3.0％でも借りれるのか？と思わせます（実際にはほぼ借りれません）。

モビットも同じく100万円未満であれば金利は18.0％になります。他の大手消費者金融と違うのは、新規契約でも無利息の適用がありません。また、モビットのWEB完結は業界で初めて電話連絡なし・郵送物なしで借りれる仕組みを作りました。無利息が無いのはデメリットですが、内緒で借りたい人からは支持されている消費者金融です。

SMBCモビット公式サイトはこちら⇒

レイクALSA

レイクALSAは、もともとレイクとして消費者金融（貸金業者）として融資を行っていましたが、2010年に総量規制ができたことで、新生銀行カードローン エル（旧レイク）へ変更し、銀行から貸付することで総量規制の適用を外れていました。

しかし、2018年より銀行カードローンは警察庁のデータベースの照会が義務付けられ、即日融資ができなくなったため、再び消費者金融（新生フィナンシャルが貸付）にカムバックしたのです。
レイクALSAの金利は4.5％~18.0％になっており、100万円未満の限度額なら金利は18.0％となります。

レイクALSAの特徴は初めて契約する方でWEBから申込むと、お借入れ額全額を60日間特典または、お借入額5万円を180日特典が選べることです（どちらも契約額1~200万円の方）。そして、審査結果は申込み完了画面に最短15秒で表示されるので非常に審査が早いです。

レイクALSA公式サイトはこちら⇒

AIスコア・レンディング

AIスコア・レンディングは、ソフトバンクとみずほ銀行が共同出資して作った株式会社ジェイスコアという会社のローン商品です。

AIスコア・レンディングの金利は年0.8％~12.0％で、銀行カードローンよりも低い金利になっています。この金利は間違いなく消費者金融でNo.1に安い金利です。
100万円未満の金利は10.0％~12.0％程度になると言われており、AIスコアによって金利と限度額が決められます。

仮に上限金利の年12.0％だとしても、他の消費者金融より年6.0％も低い金利になりますので圧倒的低金利と言えます。

AIスコア・レンディング公式サイトはこちら⇒

ノーローン

ノーローンは新生銀行グループの消費者金融です。他の消費者金融の無利息とは違い、なんどでも1週間無利息サービスがあります。1週間の無利息を受けるには、完済した翌月以降に再度借入した場合が無利息となりますので、完済した月と同じ月に借入しても1週間無利息は付きません。

ノーローンの金利は4.9％~18.0％で、100万円未満の限度額で借りた場合は、金利18.0％になります。

他の消費者金融と金利は同じ18.0％ですが、なんどでも1週間無利息は上手に利用することによって、かなり安い金利にすることができます。

ノーローン公式サイトはこちら⇒

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。規模的には中堅消費者金融と思っておいた方がよいでしょう。

ダイレクトワンの金利は実質年率4.9％~20.0％です。100万円未満の限度額で借りた場合は金利18.0％となります。

新規契約に無利息サービスもありませんので、他の大手消費者金融と比較すると商品的には見劣りします。

ダイレクトワン公式サイトはこちら⇒

エイワ

エイワは神奈川県に本社がある中堅消費者金融です。エイワは昔ながらの消費者金融で見た目も口調も怖いという噂があります。

今の時代でも対面融資を重要視しており、契約には必ず店頭窓口に行かなければ融資をしてもらえません。融資の際に、怖めの男性からきっちり返済するように言われます。

エイワは他の消費者金融と違い、返済方法が元利均等返済になっていますので、融資を受けたら完済するまで返済しかできません。追加で借入をする場合には、その都度審査がありますので、大手のようにカードを使って限度額内で借入ができないのです。

怖いイメージのエイワですが、列記とした正規消費者金融です。金利は貸付金額が10万円未満は19.9436％、10万円以上50万円以下が17.9507％のかなり細かい金利になっています。
エイワは貸付額は1万円~50万円以下になっていますので、最大でも限度額は50万円です。

エイワ公式サイトはこちら⇒

ビアイジ

ビアイジは札幌市に本社をもつ、全国8店舗営業している中堅消費者金融です。

ビアイジの金利は12.0％~18.0％になっており、100万円未満の限度額の場合、金利は18.0％になります。

地域密着型の消費者金融になりますので、大手のようなWEB契約には対応しておりません。WEBから申し込み後、必要書類はFAXで送らなければなりません。また、契約書類も郵送でのやりとりになりますので、同居家族等にばれたくない人は、大手消費者金融に申込みした方が断然良いでしょう。

ビアイジ公式サイトはこちら⇒

消費者金融金利が一番安いのはAIスコア・レンディング！

消費者金融という括りで金利を比較してみましたが、1番金利が安いのは、断トツにAIスコア・レンディングでした。

貸金業法では10万円未満が上限金利20.0％、10万円以上100万円未満が上限金利18.0％、100万円以上が上限金利15.0％と決まっています。これ以上の金利を取れば貸金業法違反となり、金利の罰則はかなり重い刑事罰になります。

消費者金融が100万円未満は金利18.0％が多いのも、この貸金業法の上限金利一杯に設定しているためです。プロミスが若干低い17.8％となっていますが、正直0.2％の金利差など、ほとんど変わりません。

そんな中、2017年にできた新しい消費者金融のAIスコア・レンディングは金利年0.8％~12.0％と群を抜いて低金利になっています。

ここまで金利が低い消費者金融は今まで無く、銀行カードローンで借りるよりも安く借りれます。審査もAIによる質問形式に答えていけば、すぐに仮審査の結果が出ます。

AIスコアが基準よりも低い場合は本審査に行けず審査落ちになってしまいます。しかしながら、この圧倒的低金利は申込みしなければ勿体ないです。

もし審査が通らなかった場合に、そこからプロミスやアコムなどの大手消費者金融に行くべきでしょう。

AIスコア・レンディング以外は金利はあまり変わりません

AIスコア・レンディング以外の消費者金融は、ほとんど金利は18％になりますので、金利よりも会員サービスや無利息サービスの内容で決めた方が良いでしょう。

そうした場合、やはりプロミス・アコム・アイフル・レイクALSA・モビットが有力になります。

プロミスの30日間無利息サービスは、借入日から無利息がスタートになります。アコムやアイフル・レイクALSAなどの無利息は契約日翌日から無利息スタートになりますので、契約した日に出金しなければ30日間無利息にはなりません。

プロミスなら契約して5日後に仮に出金しても、そこから30日間無利息になりますので、安心して利用することができます。

消費者金融以外の貸金業者で金利が安いのはどこ？

冒頭でも言いましたが、貸金業者の中には消費者金融ではなく、クレジット・信販会社も登録されています。

クレジットカードは割賦販売法なので貸金業法ではないのですが、クレジットカードのキャッシング機能はカードで現金を貸付するため、貸金業登録が必要になるのです。

クレジット・信販会社のカードローンってどこか分かりますか？クレジットカードではなく、ローン専用カードを発行していて、かなり低金利なローンもあるのです。

消費者金融以外の貸金業者の金利を調べてみました。

カード名	金利	備考
三井住友カードゴールドローン	3.5％~9.8％	最大1.2％金利引下げ有
クレディセゾンマネーカードゴールド	6.47％or8.47%	2つの固定金利のみ
クレディセゾンマネーカード	15.0％	15.0％の固定金利
JCBカードローンFAITH	4.40％~12.50％	JCBローン専用カード
オリコCREST	4.5％~18.0％	審査最短25分
三菱UFJニコス	6.0％~17.6％	借入まで10日程度

三井住友カードゴールドローン

消費者金融以外の貸金業社で最も金利が安いのは、三井住友カードゴールドローンです。

金利はなんと、貸金業者にも関わらず上限金利は9.8％！これは銀行カードローンを含めた、カードローンの中でもNO.1の低さになっています。

【重要】
※2019年現在、三井住友カードゴールドローンの金利は、年3.5％~15.0％に変更となり、上限金利が引き上げられました。
そのため、銀行カードローンよりも若干高めの金利に位置します。消費者金融の18.0％に比べれば金利は低いですが、利便性や融資までの時間を考えると、この上限金利で申込するメリットが無くなってしまったのが正直な感想です。
金利引下げサービスは継続して行われているため、仮に15.0％で融資を受けた人は、5年目に13.8％（最大1.2％引下げ）の可能性があります。

しかも、返済の実績に応じて、翌年度以降から適用利率を0.3％ずつ引き下げするサービス有！4年間で最大1.2％金利が引き下がります。そのため、9.8％で借りたとしても、1.2％引き下げになれば、金利は8.6％になるのです。

三井住友カードゴールドローンの金利は限度額によって決まっており、限度額290万円以下は金利9.8％、300万円~490万円が金利7.8％、500万円~690万円が金利4.5％、700万円が3.5％になっています。

三井住友カードゴールドローンは貸金業者になりますので、総量規制が適用されます。そのため500万円を借りるには最低でも年収は1,500万円以上必要となります。

三井住友カードゴールドローン公式サイトはこちら⇒

クレディセゾンマネーカードゴールド

クレディセゾンが発行しているマネーカードゴールドは、カードローンには珍しい固定金利になっており、200万円コースの金利8.47％か300万円コースの金利6.47％の2種類の金利しかありません。

200万円コースで必ず200万円借りなくても良く、200万円の限度額で10万円だけ利用するのもOKです。そのため、仮に300万円コースの審査が通れば10万円を金利6.47％で借りることができるのですが、貸金業者で総量規制が入りますので、300万円コースは最低でも年収900万円以上が必要になってしまいます。

総量規制ができたことで、限度額によって金利が決まっている場合は、なかなか審査に通りずらくなっているのが現状です。

クレディセゾンマネーカードゴールド公式サイトはこちら⇒

クレディセゾンマネーカード【一般】

クレディセゾンのマネーカードは一般カードと、ゴールドカードに分かれています。一般カードは100万円コースのみで、金利は固定15.0％です。

15.0％の金利だけなので、消費者金融の18.0％と比較すると3％安くなっています。

無利息サービスは無く、利便性は消費者金融大手の方が上ですが、金利重視であればクレディセゾンのマネーカードもおすすめです。

クレディセゾンマネーカード公式サイトはこちら⇒

JCBカードローン FAITH

JCBのローン専用カードFAITHは、金利4.40％~12.50％とかなり金利が低いのが特徴です。限度額150万円~249万円になると、金利は10.50％まで下がります。

借入額149万円以下は金利12.50％となっていますので、100万円未満でも同じ12.50％で借りられます。

また、他カードローンからの借り換えや、おまとめローンもOKとなっていますので、消費者金融や銀行カードローンからの借り換えもできます。提携ATM利用手数料が月3回まで無料なのも嬉しい点です。あまり知られてはいませんが、おすすめのカードローンとなっています。

JCBカードローン FAITH公式サイトはこちら⇒

オリコCREST

オリコCRESTは、金利4.5％~18.0％となっていますので、一般的な消費者金融と同じ金利になっています。100万円未満は金利18.0％が設定されます。

オリコCRESTのメリットは正直あまりありません。審査時間が最短25分なのがメリットぐらいです。審査は短くても融資はカード発行と同時しかできませんので、最短でも5日もかかります。
また、提携ATM手数料は消費者金融同様に有料となっています。

一番のデメリットと言えるのは、毎月の返済金額が高い設定になっていることです。10万円だけ借りても毎月の最低返済額は10,000円になっています。プロミスやアコムは3,000~4,000円になっているので、返済の負担が少ないのですが、オリコは毎月の負担が多いので、借り過ぎると返済が厳しくなってきます。

オリコCREST公式サイトはこちら⇒

三菱UFニコスカードローン

三菱UFJニコスカードローンの金利は6.0％~17.6％になっており、100万円未満の金利は14.95％~17.60％になっています。ほどんどの人は17.6％の金利が設定されますが、50万円以上の限度額で与信が高ければ14.95％の可能性も若干はあります。

多少消費者金融よりも金利は低い設定になっていますが、17.6％だった場合はあまり金利差はありません。

そこまで大きな金利の違いがありませんが、審査は断然ニコスの方が厳しくなっています。消費者金融と迷っているなら、プロミス・アコムの方が断然におすすめです。

三菱UFJニコスカードローン公式サイトはこちら⇒

【結論】消費者金融金利が安いのはAIスコア・レンディングと三井住友カードゴールドローン

消費者金融全10社の金利を比較しました。全て100万円未満の金利を対象に比較したのですが、1番消費者金融で金利が安かったのはAIスコア・レンディングでした。

また、消費者金融以外の貸金業者の中では、三井住友カードゴールドローンが上限金利9.8％で尚且つ、最大1.2％の金利引下げがあるので、全てのカードローンの中でトップの低金利になります。

銀行カードローンでは住信SBIネット銀行ミスターカードローンのプレミアムコースが、上限金利7.99％になりますが、一般コースは上限金利が14.79％になっており、プレミアムコースか、一般コースか申込み段階で選ぶことができません。

そのため、金利表示は0.99％~14.79％の表示となっているので、三井住友カードゴールドローンの方が金利表示は低金利です。

金利が低い消費者金融を紹介しましたが、1つ言えることは、金利が低ければ低いほど審査は厳しくなっていると言うことです。逆に金利が高い方が借りれる可能性は高いと思ってください。

いくら金利が安くても、借りれなければ意味がありません。特に三井住友カードゴールドローンはかなり審査が厳しいと思われます。

1つのカードローンに申込みすれば、信用情報の申込み情報が1件登録されます。3~4件以上申込みした場合は、申込みブラックで審査に通りづらくなる可能性がありますので、気軽に申込みするのはデメリットしかありません。

あくまでも件数を絞って申込みすることをおすすめします。

【最終更新日付：2018-06-01】

無職や失業中でカードローンを借りたいと言う人がいますが、はっきり言って無理です！！

もし、貴方が貸す方の立場だったとして、無職の人にお金を貸しますか？？貸した後、どうやって返済するのでしょうか？返済の当てがない人に貸すと言うことは、あるとき払いで貸すようなものです。

人間お金に困って借りに行く時の心情は、少しでもいいから貸してほしいという考えで、借りるためには嘘をついたり騙したりする人も中にはいます。しかし借りた後は、あの態度はどこに行った？と思うほど豹変する人もいますよね。

結局はお金は借りたもの勝ちの部分があります。なぜなら、お金を貸しても返済する金がない人からはどうやっても回収ができないからです。もし、貸した人が逃亡でもした場合、探してまで回収するのは非常に手間がかかります。

これはカードローンの場合でも同じことが言えるのです。返せない人にコストをかけるならば、新規獲得のためにコストを使った方が利益が出ます。

資産があったとしても無職でカードローンを借りることは無理なのか？

仮に通帳に300万円の預金があったとします。その資産を持っていると証明した場合はどうなのか？

上記の場合でも借りることはできません！というか、300万円の預金があるならカードローンから借りずに預金を下ろしましょう（笑）

例えば、定期預金をしていて解約すると勿体無いので、今は無職だがすぐに仕事を見るけるので貸してほしいと言われても、カードローンは借りれません。なぜなら、仮に300万円の資産があったとしても、それを強制的に返済に充てるには、差押をしなければならないからです。

差押というのは、すぐにできるものではなく、まずは訴訟や支払督促等の法的手続きをして、債務名義を取得しなければなりません。要するに公に私はこの人に○○万円貸してますよ！そして、この人はそれを約束通りに返しません！と認めてもらわなければ強制執行など全くもってできないのです。

さらっと訴訟と言いましたが、訴訟するにも当然お金がかかります。そして、訴訟を申立するために書類を自分で調べて作成したとしても、申立て後に口頭弁論が開かれ、そこでお互いの主張を言うわけです。仮にお金を返してない人が口頭弁論に来て、「心を入れ替えましたので、毎月2万円づつ分割で返していきますー！」と言えば、その返済回数が常識的に妥当な場合、和解する流れとなります。

もし、「こっちは今すぐ返してほしいんだ！分割なんぞ認めんわー！！」とシャウトしたところで、裁判官から「まぁまぁ落ち着きなさい。あちらもああやって言ってるのだから、もう一度チャンスをあげましょうよ」などと言ってくるはずです。要するに、今まで散々返してこなかった人間が、裁判所で今後はきちんと返しますと言えば、常識外の長期分割でない限り、なぜか和解をしなければならない流れになるのです。

今まで連絡も全く無く、逃げ回っていた人間の、今後は返すという言葉にどれほどの信憑性があるのか？恐らくミジンコレベルの信憑性しかありませんが、和解したとしましょう。ちなみに、もう訴訟をしている時点で口座にあった300万円など、あるわけがありません笑

そのうち気づくのです。「300万円を取ってやろうと思って訴訟したのに、自分は何をしているんだ！？」と。この辺りで分かると思いますが、いくら資産があったとしても差押するのには数ヶ月は最低でもかかるのです。

そのうえ、預金を差押する場合、強制執行した時にお金が入ってなければ差押不能になります。例えば、強制執行したときに残金300円しか入っておらず、取下げ後、翌日500万円の入金があったとしても、それを差押えるには、また強制執行の申立てを行わなければならないのです。要するに運ゲーなのです。

専業主婦で無職だったら借りれるの？

では話を変えて、無職だけど配偶者の収入があるわよ！という専業主婦の人はどうでしょうか？

まず消費者金融のカードローンは借りることができません！なぜなら、総量規制という国民を縛る法律があるので、借金は年収の3分の1まで！と勝手に決められているのです。いくら配偶者の夫が年収3,000万円あったとしても、専業主婦で自分の収入が0円であれば、10万円も借りるこはできません！というか、消費者金融側は貸したくてしょうがないのですが、法律によって貸付ができないのです…。

どうしても借りたい人はググって、配偶者同意貸付制度なるものを見つける場合があります。そして「やったわ！これなら借りれるわ！」とテンションが上がるのですが、この制度は、はっきり言ってどこの消費者金融でも行っていません。

理由は長くなるのでハショリますが、この配偶者同意貸付と言うのは、総量規制の例外条項で、本人と配偶者の負債（借金）を足して、2人の年収の3分の1まで貸付しても良いよ！という制度です。

しかし、この制度は非常に手間です！！なぜかと言えば、まず本人と配偶者の婚姻関係が分かる戸籍の提示から始まります笑

始まりはそこからなんです！笑　そして、本人と配偶者の2人分の審査をしなければなりません。配偶者の信用情報も照会するので、その同意が必要になるのですが、書面だと別人に頼んで署名してもらう輩もいますので、書面+口頭での確認になるのです。

加えて、本人と配偶者の収入証明書、在籍確認、契約説明などなど、手間が2倍かかるうえに融資残高は1人分というファンタスティックなメンドクサイ制度なのです。

これを利用するならば、配偶者に申込してもらった方が楽々ちんなので、きっと消費者金融会社は受付せずに、配偶者から申込してもらうよう説得する訳です。なのでこの配偶者同意貸付とういうのは、やるべきではありません笑

専業主婦で借りるなら銀行カードローンを探すべし！

専業主婦でカードローンを借りたいならば、銀行カードローンで専業主婦に対して貸付をしているところを探すのが一番の近道でしょう。2017年までは銀行は専業主婦に対して貸付を行っていました。しかし、2018年に銀行の過剰貸付が問題になった途端、専業主婦への広告を控えてるところが多いです。

実際今のメガバンクの銀行カードローンは、申込条件に原則安定収入のある方という項目があります。以前までは本人または配偶者に安定収入がある方になっていましたが変更になっています。

メガバンクの三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは以前専業主婦へ30万円の限度額まで貸付を行っていました。今は上記の様に申込条件に本人に安定収入がある人に変更になっています。

では、どこなら借りられるんだあああああああああ！と思いますよね？？管理人が2018年6月1日現在で探してみました！

…….メガバンクならみずほ銀行！そして、地銀のカードローンも専業主婦で借りることができます！

特におすすめなのが地方銀行のカードローンです。貴方の住んでいる市の大き目な地銀のカードローンを探してみてください。今の銀行はほとんどがカードローンを取り扱っています。例えば、愛知県の人なら、名古屋銀行や愛知銀行があります。

名古屋銀行のカードローンを見ると、専業主婦でも借りられますと書いてあります！但し、地銀のカードローンは全国対応しているところが少ないです。名古屋銀行も申込条件に、愛知県、岐阜県の名古屋銀行取扱店の営業区域内に居住、または勤務（営業）先がある方と書いてあります。

なので、住んでいる大き目の地銀のカードローンを探してみれば専業主婦でも借りることができるでしょう。信用金庫もカードローンを扱っていますので、一緒に調べてみることをおすすめします。

学生で無職は？借りれますか？

学生で無職の人はどうなのか？……..借りれません！てか、学生だろうと専業主婦だろうと、無職の人は借りられないことにいい加減気づきましょう！！

学生で借りたいならば、アルバイトをしましょう！アルバイトで月7万円の給料を貰っているならば、年収は84万円になります。その3分の1まで借りられますので、28万円！限度額は10万円単位なので20万円の限度額で借りることできるのです！

アルバイト初めてまだ3ヶ月しか経ってないけど….。という人でも大丈夫です！給料明細2か月分あれば、平均を出してその12ヶ月分が年収としてみなされます。

ぶっちゃけると、大学生への融資はほとんどが回収できる優良債権なのです。なぜかと言えば、本人が払えなくなったら親が代払いしてくれる可能性が非常に高いからです。

もちろん、貸金業法で本人以外に請求するのは禁止されていますし、本人以外に借入の事実を話すことも禁止になっています。なのでカードローン会社から親に話すことは100％無いのですが、学生自ら親に話して完済します。

大学生が逃亡することはあまり考えにくく、親からの清算も期待できるので、カードローン会社は総量規制が無ければ貸したいと思っているのです。事実、総量規制ができる前は学生ローンとして20才以上ならば50万円の限度額でよく貸付していました。

今50万円借りようと思うと、年収が150万円以上なければ絶対的に借りられません。バイトでも150万円は充分可能ですが、独身28才のアルバイト女性と21才のアルバイト男子大学生ならば、きっと大学生の方に50万円を貸すでしょう（あくまで個人の考えです）。

それだけ大学生というのはカードローン会社から見れば、優良なのです。

失業中で失業保険の収入があっても借りれませんか？

失業中で失業保険の収入……..借りれまてん！！！何度言えば分かるんですか！！無職は借りれないのです！

失業中でもうすぐ就職しますので！と言う人は、就職してから申込しましょう。もし就職したとしても、1回も給料をもらっていない人は借りれるか微妙です。

まずはちゃんと給料を貰って申込するべきです。

おわり。

オリックス銀行では預金口座として、ｅダイレクト預金口座を開設することが可能です。

オリックス銀行の定期預金金利は他行のものと比べて高い事で有名です。

大体、他行の年間の定期預金以上の金利となっています。

ただし、普通預金金利に関しては、0.01％なので特に低い事も高い事もないので、勘違いしないようにしましょう。

ネット銀行系の金利はその他の銀行の預金金利と比べて高めなのですが、その中でもオリックス銀行の定期預金金利は魅力的な数値となっています。

eダイレクト定期預金の種類は以下のように分かれています。

オリックス銀行の定期預金は下限金額が50万円となっているため、それ以上のお金を預金できる方でないと高金利のメリットにあやかることが出来ません。

加えて、オリックス銀行からは、通帳もキャッシュカードも発行されないので、ｅダイレクト預金行口座に一度預けたお金をつかうには、ネットバンキングでの振り込みで別の金融機関口座に移動させる必要があります。

慣れ親しんだATMからの預け入れや引き出しは、オリックス銀行では一切できません。

その為、オリックス銀行口座あてへの振り込みに手数料がかからない、そしてオリックス銀行からの振り込みに手数料がかからない銀行口座が必要となってきます。

ただし、オリックス銀行口座から他行あての振込手数料は月2回まで無料となっているので、その範囲であれば手数料はかかりません。
3回目以降は1回440円(税込み)がかかります。

以上のことから、日常的に利用するお金を預金しておく口座というよりは、お金を貯めるための口座といえます。

そのように利用することで活きてくるのが、ｅダイレクト預金口座を利用したオリックス銀行の定期預金の高金利メリットいえるでしょう。

その為、オリックス銀行口座はメインの口座として持つより、貯蓄を目的としたサブ預金口座としての利用が望ましいといえます。

ｅダイレクト預金口座開設の流れは？

オリックス銀行公式サイトのｅダイレクト預金口座開設予約からの開設申し込みが可能ですが、同行のカードローンのように全ての手続きがネット上で完了するわけではありません。

ｅダイレクト預金口座開設予約から申し込み完了後は、プリンターが自前である方は、申込書と返信用封筒に必要事項を入力して、プリントアウトすることが可能です。

プリンターがない方の場合は、オリックス銀行から申込書と返信用封筒が郵送されるのを待つ必要があります。

どちらの場合も、いずれにしても申し込み書をオリックス銀行に郵送する手間はあります。

その後、再度オリックス銀行からカード(キャッシュカードではない)、口座利用仮パスワード、利用ガイドが送られてきます。

そうしてやっとeダイレクト普通預金口座が利用できるようになるので、口座にお金を振り込んだり、定期預金を作成することで、オリックス銀行での口座開設が完了します。

ちなみに、ネットからの申し込みが出来ない場合は、郵送での開設申し込みも可能ですが、ｅダイレクト預金口座の利用にはネット環境があり、ネットバンキング利用が出来なければ開設する意味がありません。

その為、ネットその物やネットバンキングの利用の理解が難しい方にはオススメしません。

オリックス銀行カードローンの振り込み融資を受けるにあたって、あれば便利な銀行口座としてジャパンネット銀行の口座が挙げられます。

オリックス銀行カードローンの契約には、オリックス銀行自体の口座開設の必要はなく、ジャパンネット銀行の口座も必ずなくては契約が出来ないわけではありません。

ちなみに、返済を口座引き落としにする場合は、なぜか自行口座であるのにオリックス銀行口座は指定できないようになっています。

ところが、オリックス銀行カードローンを利用するにあたって、契約後、登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録すれば、365日24時間いつでも最短即時振り込みサービスが利用可能です。

返済口座としてもジャパンネット銀行口座なら指定可能です。
(＊出来れば融資口座と返済口座は分けて利用した方がオススメです。)

その他の銀行あての振り込み融資も平日0時10分～15時までに申請すれば、融資可能ではありますが、融資申請してすぐというわけにはいきませんし、平日15時以降と土日祝日はよく営業日での融資になっていまいます。

ただ、なかなかネット銀行の口座というのはなじみがなく、元から持っている人も少ないですから、カードローンの為だけに、わざわざジャパンネット銀行口座開設をするのも正直なところ面倒に感じる事でしょう。

そこで、ここでは、オリックス銀行カードローンで利用できるジャパンネット銀行の口座を開設することによって、他にどのようなメリットがあるか説明します。

ジャパンネット銀行口座開設の利便性は？

ジャパンネット銀行公式サイトの口座開設ページに行くと、普通預金口座とネットキャッシング＋普通預金口座の2種類の申し込み枠が提示されています。

というのは、ジャパンネット銀行でもローンを取り扱っているからです。

オリックス銀行カードローンを利用するために、口座開設をするなら、「普通預金口座開設」の方を選択しましょう。

「ネットキャッシング＋普通預金口座」は、オリックス銀行カードローンに対応したものではなく、ジャパンネット銀行のネットキャッシングに対応する為の口座開設申し込みとなっています。

ジャパンネット銀行口座の開設に必要な物は、メールアドレスと保険証(身分証)の表裏のみで、印鑑は不要です。

口座開設といっても大仰な用意が必要ないのがネット銀行の良い点といえるでしょう。

キャッシュカードは通常タイプとVISAマークの店舗や海外ATMで使えるデビット付の2種類があり、選択することが可能です。

デビットカードとは、カード利用時にその場で口座から利用額が引き落とされる仕組みのカードで、一枚あると何かと便利ですし、クレジットカードのようなキャッシング機能がないので与信審査の必要もありません。

どちらのキャッシュカードを選んでも、年会費・発行手数料は無料です。

また、個人口座のみ対象で、本人名義間の振込なら三井住友銀行への振り込み手数料が無料で、逆の場合の振り込みも手数料はかかりません。

その他への金融機関への振り込みは3万円未満172円、3万円以上270円がかかりますが、銀行の振り込み手数料としては易い部類といえるでしょう。

ジャパンネット銀行口座あての場合は、3万円未満も以上も54円です。

加えて、ジャパンネット銀行ではトークンとワンタイムパスワードで重要な取引の際に、本人確認のための認証を厳格化しています。

トークンとは一度きり、しかもきわめて短時間の内だけ有効なパスワードの認証システムのことです。

取引の際ランダムな英数字などで打ち出されるワンタイムパスワードと組み合わせることで、本人以外の不正アクセスや不正取引への対策として昨今銀行に導入され始めたセキュリティをジャパンネット銀行では導入土手尾ます。

ジャパンネット銀行では、2016年11月に以前のキーホルダー型トークンから乱数表が印字されたカード型トークンに切り替わりました。

カードの方が持ち歩くのに嵩張りはしませんが、サイト管理者個人的にはキーホルダー型トークンはオリジナリティがあって好印象でした。

気になる方は以前のトークン画像もジャパンネット銀行公式サイトにあるので見てみてください。昔でいうポケベルに近い形です。

ジャパンネット銀行はYahoo!＆Tポイントユーザーにメリットが多い？

時に、ジャパンネット銀行ではYahoo! JAPANと外部サービス連携が強いです。

口座開設においても、Yahoo! JAPANユーザーなら、IDでログインしてYahoo! JAPANのジャパンネット銀行口座開設ページから申し込みをすることで、最短3分で申し込みが簡単に完了します。

また、ジャパンネット銀行口座はYahoo!かんたん決済に対応しており、ヤフオク！での落札代金支払いや受け取りが簡単に、手数料無料で可能です。

加えて、ジャパンネット銀行口座をYahoo!ウォレットの受取口座に設定することで、支払われた落札代金を平日夜間・土日祝日いつでも受け取れるので、よりヤフオク！が便利に利用できます。

さらに、Tポイントをためている方にも、ジャパンネット銀行の利用はオススメできます。

ジャパンネット銀行支払いまたはインターネットバンキングでヤフオクの落札代金を支払う事で、落札金額の1%分のＴポイントが貯まります。

そして、Tポイントを現金に交換可能(通常ポイントのみ)なのは、ジャパンネット銀行だけです。

しかし、1,000ポイント以上、100ポイント単位で交換可能ですが、交換レートはＴポイント100ポイント＝85円なので、正直15円ほど損です。

交換期間も2週間かかるので、どうしてもＴポイントを現金にしたい場合のみ利用するのが良いでしょう。

それ以外は、貯めたTポイントは買い物でポイント相当の金額利用するか、もう少し交換レートの良い電子マネーなどに交換するのが望ましいといえます。

くわえて、Yahoo!やTポイントにそこまで日常で重きをおいて利用していない方にもメリットはあります。

例えば、ジャパンネット銀行口座を利用して、以下のいずれか1つの条件を満たし、別途会員登録することでJNBクラブオフという優待サービスが受けられます。

JNBクラブオフを利用していると、旅行・宿泊、レジャーなどで割引があったり、限定の商品販売があったりします。

JNBクラブオフスタンダード会員の場合は、月会費などはありません。

VIP会員になると月500円も会費が必要となりますが、VIP会員専用のスペシャルプランがあります。(例：1泊100円、500円のワンプライスキャンペーンなど)

ジャパンネット銀行では、外貨宅配サービスなんかも利用可能です。

海外に行く予定があるものの、両替をしに行く時間がない時などに便利なサービスです。

ネットから申し込みをすることで、希望の届け先や日時で、外貨を代金引き換えで配達してもらえます。

配送料は、1万円以上3万円未満＝1,200円、3万円以上8万円未満＝600円、8万円以上30万円以内＝無料、となっています。

サービスの大本は三井住友銀行となっているようなので、三井住友銀行の外貨宅配詳細ページを利用前に見ておくと良いでしょう。

カードローン契約だけが目的で銀行口座開設をするよりは、その銀行を利用するメリットを知ったうえで、口座開設をした方がオトクな感じがするというものです。

また、昨今電子マネーなどの普及も相まって、日常生活で貯まり利用できるようなポイントの類と銀行は提携サービスを併用すると、よりポイントが貯まりやすくなったり、何かの支払いが低額で済んだりします。

まったく関連のないサービス同氏を利用するよりも、細かい関係を調べて自分が利用する金融機関などを選ぶことで、節約にもつながります。

特に、カードローン契約は何かしら金銭的な理事情があってするのですから、日ごろの収支も借入の機会に見直してみることが大切といえるでしょう。

昨今は、ネットバンキングシステムの導入により、ネットやスマホアプリで簡単に銀行口座が管理できるようになりました。

それに付随して、カードローンの契約申込から借り入れまでも、ネットから簡単に短時間で可能となっています。

融資の振り込みをネットから申請出することをネットキャッシングと言います。

ネットバンキングシステムを利用してのネットキャッシングは、現在大体の銀行カードローンで可能です。

ネットキャッシングが出来る銀行は、実は2種類に分けることが出来ます。

一つは、ネット支店がある大手銀行や地方銀行、もう一つはインターネット専門のネット銀行です。

両者の明確な違いは、有人店舗の有無です。

大手銀行や地方銀行は有人店舗があり、ネット銀行は有人店舗がありません。

ここでは、大きな枠では同じ銀行であるメガバンクなどと比べて、ネット銀行カードローンは何かメリットがあるのか？を説明していきます。

まず、カードローンの取り扱いがあるネット銀行は以下の通りです。
(＊大手銀行や地方銀行のインターネット支店は除く。)

ネット銀行でも、カードローンを扱っている所といないところがあるので、その点は注意が必要です。

先述したように、ネット銀行には店舗がない為カードローン契約手続きはすべてインターネットや郵送ですることになります。

ところが、ネット銀行には店舗がないからといって、ネットキャッシングでのカードローン利用しか出来ないわけではありません。

店舗がある銀行と同じように、ローンカードを発行しての契約も可能です。

ネット銀行の高限度額＆低金利メリットは大手銀行と比べると？

結論からいうと、大手銀行の三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行のカードローンと負けず劣らずの低金利で借入れができます。

例えば、金利ならメガバンクで一番低金利なのは、みずほ銀行の年利3.5～14.0％(コンフォートプランの基本金利)ですが、ネット銀行の場合は、

限度額も、大手ではみずほ銀行の限度額1000万円が最高額ですが、ネット銀行でも住信SBIネット銀行カードローン(プレミアムコースの場合)やジャパンネット銀行カードローンが同額をカードローンで扱っています。

1000万円まではいかなくとも、ほとんどのネット銀行カードローンは最高限度額800万円ですから、十分に高額な借り入れも可能です。

各ネット銀行カードローンの金利と限度額表

ネット銀行カードローン	金利	最高限度額
オリックス銀行カードローン	年1.7～17.8％	800万円
イオン銀行 カードローン	年3.8～13.8％	800万円
楽天銀行 スーパーローン	年1.9％～14.5％	800万円
じぶん銀行 じぶんローン(通常)	年2.2％～17.5％	800万円
セブン銀行 ローンサービス	年15.0％(一律)	50万円
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング	年2.5～18.0％	1,000万円
ソニー銀行カードローン	年2.5～年13.8％	800万円
住信SBIネット銀行 ミスターカードローン(スタンダードコース)	年8.99％～年14.79％	300万円

＊楽天銀行スパーローン＝MY ONEネット特約会員は借入利率から0.4％金利が引き下げ。
＊じぶん銀行カードローンau限定割・誰でもコース＝年2.1％～17.4％　10万円以上800万円以内
　カードローンau限定割借り換えコース＝年1.7％～12.5％　100万円以上800万円以内
＊住信SBIネット銀行プレミアムコースの場合＝年 1.59 ％～年7.99％　1,200万円

ネット銀行カードローンは手数料がお得で嬉しい？

ネット銀行カードローンのメリットの一つに、店舗がない代わりに手数料無料で借入れ・返済で使える提携ATMが多いことが挙げられます。

大体どのネット銀行カードローンを利用しても、主なコンビニATMや他金融機関のATMが手数料を払うことなく利用できます。

一回や二回のATM利用で、108～216円くらい払う分には気にならないかもしれませんが、正に塵も積もればなんとやら、何度も有料で使っているとそれなりの出費額になります。

また、ネット銀行カードローンは何といっても、ネットバンキングシステムを利用しての借り入れ・返済が可能です。

その為、そもそもATMを利用しなくても借り入れ返済が可能な場合が多いです。

借り入れを振り込み融資で銀行口座で受け取り、返済は月々の約定返済であれ自動口座引き落としを選択することで、ATMまでわざわざ足を運ぶ必要がありません。

ただし、中には随時返済だけはATMからしかできない、または銀行振り込みしかできない。という銀行もあるので、積極的に約定返済以外の随時返済もしたい場合は、契約先を吟味する必要があります。

ネットバンキング・キャッシングは安全に利用できるのか？

ネットというと、何が画面の向こう側で実際行われているのか人の目では見えない部分もあり、ウィルスやスパムといった脅威によって勝手に情報が引き出されないか不安な方もいる事でしょう。

情報保護の不安があるのに、ネットでお金の管理なんて恐ろしい…。

本当にネットバンキングやネットキャッシングは安全なのか？気になるところだと思います。

基本的に、ネットというツールを利用して何か商売や運営をするのに、ウィルスやスパムを始めとしたリスクの分析をしない会社・企業・機関はありません。

また、ここで上げたようなネット銀行含む名の知れた金融機関や企業がセキュリティ対策を怠ることは、ほぼないといえるでしょう。

顧客の情報漏えいやそれによる不正送金があった場合、確実に金融機関側がその責任を問われますから、みすみすネット犯罪をさせるような作りにはなっていません。

その対策の一つとして、よくある利用者によるパスワード設定に、トークンとワンタイムパスワードの利用をプラスした二重パスが挙げられます。

トークンとは、一定時間一回に限りパスワードとして利用できる数字などを生成する小型の端末機のことです。

その端末機に表示される数字の羅列をワンタイムパスワードといい、その数字載られるが利用できるのはごく一定時間の間だけです。

加えて、表示される数字の羅列は暗号化された文字である為、第三者には利用できない仕組みになっています。

ところが、ネットでのリスクが100％ないという事は、ネットバンキングやネットキャッシングに限らず、ありません。

というのは、ネットは所詮ツールであり、それをどうするかは使う人に寄るからです。

つまり、対策を考える人がいれば、その穴をつく人もいる。という事です。

また、利用者のネットリテラシーの向上も安全なネット利用には必須です。

外部からのセキュリティー脅威をせっかくネットバンキングシステムがシャットアウトしても、利用者がウィルスやスパムにひっかかったまま利用をすれば、それらはセキュリティシステムをくぐってしまいます。

その為、ネットバンキング・キャッシングの安全性自体を問うのも勿論ですが、利用者側が対策をすることも必要です。

例えば、パスワード設定を自身の個人情報などとはまったく関係ない不規則なものにしたり、使いまわさないというのは、最早常識です。

さらに安全性を高めるには、定期的なパスワードの再設定も欠かせません。

何故、土日祝の銀行カードローンの申し込み、即日審査・融資が可能か気になるのでしょう？。

まずそこを考えると、銀行は平日でも営業時間は短く、土日などは論外である。という考えがあるからだと思います。一般的な銀行の利用で考えるとそう思う事でしょう。

実際、カードローンの融資で欠かせない行程の振り込みは口座のある銀行が機能していなくては出来ません。

カードローン契約の申し込みだけなら、銀行・消費者金融関わらずどこでもネットから出来ます。
ところが、申し込みだけがその日に完了して審査や融資は後日…それでは今すぐお金が入用な場合に困ります。

本当に重要なのは土日祝に申し込みが出来るかではなく、そのあとすぐに審査がしてもらえて、その日のうちにお金が手元に来るか？とい事だと思います。

カードローンについては銀行であっても、数はやはり限られますが、申し込みから融資まで土日でも最短即日で対応可能なところがあります。

ただし、即日審査・融資でカードローンを契約するにはただ申し込めば出来るというものではありません。
難しい事は何もありませんが、土日祝の銀行カードローン契約を当日中に融資まで完了させるには申し込みから契約までに正しい手順があるんです。

銀行カードローンで土日融資する方法！

銀行カードローンで、土日に申し込みから融資まですべて完了させるにはローン自動契約機(または無人契約機)の利用が重要となってきます。

新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）、三井住友銀行カードローン、三菱東京UFJ　バンクイックはいずれも専用の自動契約機があります。その兼ね合いもあり、土日の融資も対応できるといえます。

自動契約機からも勿論申し込みが可能ですが、自動契約機では契約の締結とカードの受け取りのみをし、申し込みはネットからするのが手続きが楽です。

というのも、希望金額や審査結果によっては収入証明書類などが必要となった場合、ネットからであればスキャンもしくは写真のメール添付などその場で対応が可能です。
しかし、自動契約機まで行ってしまった後では、審査後請求された書類の用意をして再度…という二度手間がかかってしまうおそれがあるからです。

 

ただし、ネットからのWEB申し込みにも注意点があります。
それは、土日の場合はWEB完結の方法で契約してしまうと即日融資にならない点です。

なぜなら、WEB完結とはネットから融資申請をし、ネットバンキングを利用して指定の口座に振り込み融資をしてもらう流れとなるので、銀行が振り込みに対応している時でなければ即日対応が出来ないからです。
上述した通り、銀行は土日祝の振り込みを当日処理対応していません。速くて週明け・休み明けの振り込みとして扱われます。

ところが、ネット申込みの注意点については対応策があります。
ネット完結を避ける流れで契約を勧めれば、なんら問題はありません。

ネットから各銀行の審査対応時間内までに申し込みをし、審査結果がきた後にローンカードの発行の有無やカード発行する場合に郵送か自動契約機での発行か選ぶ事が、どこのカードローン契約でも出来ます。

その選択の際に、土日即日融資を可能にするにはカード発行を希望し、発行方法の希望の選択がある場合は自動契約機への来店を選びましょう。

その後、契約締結とカード受け取りに必要となる本人確認書類(運転免許証、、健康保険証、パスポート、在留カード、外国人登録証明書のいずれか)を持って自動契約機へ向かいカード発行をします。
＊2016年10月3日より、顔写真付きでない書類を提出いただく場合、追加で他の本人確認書類が必要となりました。

あとは発行されたローンカードを使い、契約機と併設してあるATMで現金を引き出せば土日祝でも即日で申し込みから借り入れまでが完了出来ます。

土日祝の自動契約機営業時間に注意！

自分が利用したい進行の自動契約機が、何時まで利用できるかも把握しておくことが望ましいです。

ちなみに、三井住友銀行はプロミス、新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）はノーローンの自動契約機からもカード発行が可能となっています。申し込み手続きからの利用も可能です。

土日祝対応の銀行カードローン自動契約機営業時間

新生銀行	土曜日：8:45～24:00 日曜日・祝日：8:45～22:00 第3日曜日：8:45～19:00 (ノーローン　土曜日：8:45～24:00　日曜日・祝日：8:45～22:00
三井住友銀行	9:00～21:00 （プロミス9：00~21：00※契約機により営業時間が異なります）
三菱東京UFJ	土曜日・祝日：10:00～18:00 日曜日：10:00～17:00

新生銀行は第3日曜を除けば他の銀行の自動契約機よりも営業時間が長く、深夜まで利用できるのがあり難いです。

三井住友銀行でカードローン契約の場合は、プロミスの自動契約機が一時間遅くまで営業しているのでそちらでカード発行をするのも手でしょう。

＊自動契約機の営業時間は設置場所によって、上記の時間と異なったり急遽更新される場合があります。各公式サイトなどで利用したい場所の自動契約機について検索することをお勧めします。

土日祝対応可能な銀行カードローンとそれ以外との違いは？

土日祝の最短即日カードローン対応をしている銀行とそうでない銀行は何が違うかといえば、提携先に土日祝機能している消費者金融があるか、どうかの違いです。

各銀行の利用条件に「××の保証を受けられる方」という文言が大体あります。

保証会社というのは簡単に言えば、もし利用者が銀行での借り入れを返済出来なくなった際に、残りの額を肩代わりして銀行に返済する役割を担っています。

しかし、保証会社が銀行に支払ったからといって利用者の債務がなくなるわけではありません。
求償権(返済を要求する権利)が銀行から保証会社に移り、利用者はそちらに返済をしていく事になります。

銀行と保証会社はそのような関係にある為、上記のような利用条件である場合、カードローンの審査に保証会社であるグループ企業などの傘下にある消費者金融が携わっている事が多いです。

つまり、提携先に消費者金融がある銀行は、銀行自体が機能していなくても審査が可能であり、土日でも即日融資の可能性があるという事になっています。