オリックス銀行カードローン審査は厳しいのか?徹底検証!


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今銀行カードローンと言えば、ネットバンクが有名です。ネットバンクとは店舗を持たない銀行で主にインターネットメインで行っている銀行を指します。

ネットバンクのメリットは何といってもWEB上で手続きが完了し、来店不要で契約できるところにあります。

そのネットバンクでも圧倒的に人気でネット上の口コミでも支持を集めているのがオリックス銀行カードローンです。オリックス銀行はテレビCMもしていますが、頻繁に見かけるのはやはりインターネット上での広告です。

ネットバンクの通り、やはりネットでの集客に力を入れており、今の時代インターネットは欠かせない存在であることから、銀行カードローンで借りる場合、オリックス銀行を選択する人も多いと思います。

しかし、「銀行」と付くだけあって、他の消費者金融カードローンに比べて審査は厳しいのか?申込みする前に悩むところです。当サイトは、オリックス銀行カードローンの審査について徹底解説を行い、少しでも申込みする人にとって有益な情報をお届けできればと思います。

オリックス銀行カードローン審査の前に金利や限度額の説明

オリックス銀行カードローン申し込み画像

⇒オリックス銀行カードローン公式サイトはこちら

オリックス銀行カードローンの審査を語る前に、オリックス銀行がどのようなカードローンなのか簡単に説明したいと思います。カードローンはスペックによって審査も当然変わってきますので、金利や限度額、保証会社がどこなのか?最初に知っておく必要があるのです。

オリックス銀行カードローンの商品内容

金利3.0%~17.8%
限度額最高800万円
審査時間最短即日
融資日数最短即日融資可
※契約完了後、最短即日融資可能。
専業主婦借入不可
審査解説男性画像オリックス銀行カードローンの特徴はやはり業界最低水準と言われている、下限金利3.0%です。銀行カードローンでは最も幅広い金利とも言われており、3.0%~17.8%の金利は、下限金利は低いですが、その分上限金利も高くなっており、17.8%の上限金利は消費者金融のプロミスと同じとなっています。

そして、人気の要因となっているのは、銀行カードローンでもおまとめローンや借り換えローンを推進しており、一見ハードルが高そうなおまとめ・借り換えに関しても積極的に融資している点にあります。
おまとめローン説明画像カードローン利用者は特におまとめローンに関して、審査が厳しいとイメージを持っているため、敬遠しがちですが、オリックス銀行は消費者金融からのおまとめローン一本化に力を入れている部分もあり、実際に多くの人がオリックス銀行でおまとめローンを利用しています。

銀行のおまとめローンといえば、オリックス銀行と認知されつつあり、おまとめローンのハードルがそこまで高くないのが気軽に申し込みできるメリットとも言えます。

尚且つ、300万円までは収入証明書不要で借りられるのと、提携ATM約93,000台以上が終日無料(※2015年4月末現在)で利用できるのも利用者にとっては非常にありがたいことです。

コンビニに設置してある、セブン銀行・ローソン・Enetはもちろん、大手金融機関の三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・イオン銀行・西日本シティ銀行の提携ATMまでが完全無料なのはオリックス銀行カードローンの特筆すべき点と言えるでしょう。
オリックス銀行提携ATM表

オリックス銀行カードローン審査は厳しいのか?

疑問の男性イラスト
ここからが本番になるのですが、低金利で限度額も高く、おまとめ・借り換えもOK、収入証明書も300万円まで不要で提携ATM手数料は無料、そしてオリックス銀行口座開設も必要なくて、最短即日審査が可能と、スペックは非常に高く、人気が出るのも納得ですが、実際にオリックス銀行カードローンの審査を申し込みして借りることができるのか?審査は厳しくないのか?そのことについて検証してみます。

まず、結論から書きますと、オリックス銀行カードローンの審査はそこまで不安に思う必要はありません!!

まず第一の理由として、最低金利は低いですが、最高金利は消費者金融と同じレベルの17.8%になっています。上限金利が高いと言うことは、ローリスク層だけではなく、ある程度リスクがある層(いわゆる属性があまり良くない人)にも貸付ができる金利とも言えるからです。

仮に上限金利がメガバンク並みの14%~14.6%に抑えられているのだとしたら、審査は非常に厳しいと予測ができます。しかし、あえて17.8%に設定していることは、フリーローンやおまとめローン・借り換えローンも含め、積極的に融資する姿勢と受け取れます。

次に、オリックス銀行カードローンでは保証会社が2社あります。オリックス・クレジット株式会社と、新生フィナンシャル株式会社です。
保証会社画像銀行カードローンは消費者金融とは違い、保証会社の保証を受けれなければ借入をすることができません。一般的に銀行カードローンの保証会社は消費者金融などの貸金業者が請け負っており、通常は1社のみの保証会社です。
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しかし、オリックス銀行は2社の保証会社があることによって、どちらかの保証審査が通れば保証を受けられることになります!

これは非常に申し込み者にとってはメリットがあることで、仮にオリックス・クレジット株式会社の保証審査が通らなくても、新生フィナンシャル株式会社で保証審査が通れば、保証が付くことになり、銀行は保証が付けばリスク無く貸付ができるので、保証会社に審査に通ることは、銀行カードローンの審査が大きく有利になることを意味しています。

銀行カードローンを借りる上で、一番のネックは保証会社の審査と言っても過言ではないでしょう。オリックス銀行ではその保証会社が2社あることで、他の銀行カードローンよりも審査が有利になることは間違いありません。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行で審査に落ちても、おまとめ・借り換えで借りれる場合がある?

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そして、何度も書いていますが、オリックス銀行ではおまとめローン・借り換えローンも積極的に融資を行っています。これは言い方を変えれば、フリーローンの審査で通らなかった場合でも、オリックス銀行ならば、おまとめローン・借り換えローンの審査は通る可能性があるかもしれないと言うことです。

もし、フリーローンの審査で通らなかった場合、おまとめローンもしくは、借り換えローンでの審査も可能か聞いてみることをおすすめいたします。

基本的にはフリーローンとおまとめローン・借り換えローンの審査は違ってきますので、フリーローンでギリギリ審査に落ちたような人は、おまとめ・借り換えでの審査は通ることもあるのです。

おまとめローンで一本化するのならば、それなりの金額になります。オリックス銀行では限度額が高いほど低金利になっていますので、おまとめローンで申し込みした方が、フリーローンよりも低金利で借りられる可能性があると言うことです。

オリックス銀行カードローン審査に落ちた場合どこに申し込みすればいいのか?

審査に落ちた男画像オリックス銀行カードローンの審査はメガバンクに比べれば、決して厳しくはないのですが、どこのカードローンでも審査に通らない人は必ずいるものです。オリックス銀行では保証会社の審査に通れば、約50%の確率でオリックス銀行の審査は通ると言われています。

しかし、もしオリックス銀行の審査に落ちた場合はどこに申し込みするのがいいのか?あまり複数のカードローンに審査をすると申し込み情報が信用情報に登録されることによって、より一層借りることが難しくなる場合があります。

オリックス銀行カードローンの口コミ等でもありますが、オリックス銀行の審査に落ちた場合、次に申し込みするのは銀行カードローンではなくて、消費者金融にするべきでしょう。先ほども書いたように申し込み件数が多ければ多いほど審査には不利になってきます。

次のカードローンで絶対的に借りたい場合はやはり銀行カードローン審査よりも消費者金融審査の方が安全だと言えます。その中でもおすすめは、大手のプロミスとアコムです。プロミス・アコムとも最短1時間融資が可能になっていますので、銀行審査とは違い、最短30分で審査が可能+振込によって最短即日融資もできるのが大きなメリットとなっています。

消費者金融金利限度額審査時間
プロミス4.5%~17.8%500万円最短30分
アコム4.7%~18.0%500万円最短30分
そして、プロミス・アコムともに30日間無利息サービスがありますので、新規契約の方は30日間無利息となります!(※プロミスはメールアドレス登録とWEB利用明細の登録が必要です)
上限金利はオリックス銀行の17.8%に対し、プロミスは17.8%、アコムは18.0%とほとんど変わりません。借り換えやおまとめローンに関してはオリックス銀行の方が圧倒的におすすめですが、50万円以下の少額借入の場合に限っては、オリックス銀行の審査が通らなかった人は、プロミスかアコムへのお申込みをおすすめいたします。

銀行カードローンにこだわるなら新生銀行カードローン レイクへ!

レイクLP画像

実質年率限度額審査時間融資日数
4.5%~18.0%500万円申込完了画面に表示最短即日
専業主婦提携ATM手数料収入証明書独自サービス
不可無料100万円以下不要無利息有
オリックス銀行カードローンの審査に落ちた場合、消費者金融がおすすめと伝えましたが、どうしても消費者金融から借入することに抵抗がある人は、新生銀行カードローン レイクへ申込みしてみると良いでしょう。

レイクは新生銀行が融資している銀行カードローンなので、消費者金融とは違い、銀行のメリットも数多く持っています。そして何よりオリックス銀行と同程度の上限金利のことから、審査基準もある程度似ている可能性があるのです。

オリックス銀行は上限金利が17.8%と銀行カードローンの中では高い設定となっています。上限金利が低いカードローンはみずほ銀行や三井住友銀行、ソニー銀行などがありますがどれも審査は厳しく、オリックス銀行の審査が通らなかった場合、それらの銀行カードローン審査も落ちる可能性が非常に高いと言えます。

新生銀行カードローン レイクの上限金利は18.0%となっており、それだけ審査の幅は広く、オリックス銀行と同じく、セブン銀行・ローソン・Enetの提携コンビニATM手数料は終日無料となっています。そして、最大の特徴は借入の内5万円を180日間無利息または、借入全額を30日間無利息の2つの無利息をどちらか選べるサービスがあることです。

銀行カードローンでは無利息サービスがあまりないことから、新生銀行カードローン レイクの無利息は高い人気があります。オリックス銀行カードローンの審査に落ちた人はレイクへの申込みも選択肢の1つに入れて良いと思います。

オリックス銀行カードローン審査は厳しいのか?まとめ

ここまで長々とオリックス銀行の審査について書いてきましたが、まとめると、オリックス銀行カードローンの審査はそこまで不安に思う必要はないと言うことです!
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これはあくまで他の銀行カードローン審査と比較した場合になりますが、高めの上限金利設定と、保証会社が2社あること、そしておまとめローン・借り換えローンでの利用も可能なことを考えれば、審査が厳しいからと勝手に想像してお申し込みをためらう必要はありません。

今消費者金融から借りているから審査は通りずらいのでは?と考えているならば、一度まずお申込みしてみましょう。フリーローンで難しそうなら、借り換えローンでお申し込みしてみても良いかもしれません。

消費者金融よりは低金利で借りられる可能性が充分にありますので、借りて損をするということは無いでしょう。オリックス銀行の審査内容ってどんなんなの?勤続年数や年収などの細かい審査について知りたい人は、下記公式サイトに詳しく書いてあります。

オリックス銀行は以前まで申込み条件に前年度の年収が200万円以上となっていましたが、今現在は撤廃されています。また、先ほども書いたように保証会社に新生フィナンシャル株式会社も入ったことで、申し込みに有利になっている項目が沢山あるのです。

今は消費者金融へ申込みするよりも断然に銀行カードローンの方が金利も低く、利便性も高いです。毎回コンビニATMで手数料を取られる消費者金融を選ぶか、いつでも提携ATM手数料が無料なオリックス銀行を選ぶかは、実際に借入・返済をイメージした時におのずと答えは分かると思います。

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オリックス銀行カードローン審査口コミの体験談!

ここではオリックス銀行カードローン審査の口コミや体験談を随時掲載していきます。審査は実際に申し込みした人の口コミや体験談が非常に役に立つ場合もあります。

半面、役に立たない情報も多いですが、何かしらのヒントになってもらえば幸いです。

【30代後半会社員男性の審査体験談】
会社員イラスト
私がオリックス銀行カードローンに申し込みしようと思ったのは、会社の出張がきっかけでした。私の会社は商社なのでよく海外への出張が多く、一旦は自腹で支払いし、領収証を帰国後に提出することで経費として返金されます。

そのため、一旦は自腹で出す資金が当然必要となってくるのですが、独身で一人暮らししている自分は貯金などほとんどなく、しかもお酒が大好きな性格のため、飲み代の補填としてアコムですでに50万円ほどキャッシング済みです。

今回会社からJALの飛行機でボストンまで行くよう指示がありました。指示された日は給料日前だったこともあり、全くお金が無く、お金が無いので出張へは行けないなど口が裂けても言えません。アコムの限度額は50万円でいっぱいだったので、すぐに増額してもらうよう電話をして、増額審査を受けましたが借入してからまだ3ヶ月も経っていなかったこともあり、審査には通りませんでした。

出張の日まで約10日しかなかったこともあり、焦った自分は本来2枚目のカードローンを作るのは以前からやめようと思っていたのにもかかわらず、前から低金利で気になっていた銀行カードローンに申し込みすることを決めました。

いろいろと調べる中で、オリックス銀行は口座開設も不要で収入証明書も300万円以下は無しで借りられること、そして最短即日審査が可能と書いてあったことで、すぐにネットから申し込みをしました。

銀行なので審査が遅いと思っていたのですが、約1時間ちょっとで審査結果の連絡があり、見事50万円借入ができることになりました。自宅にローンカードは3日後には届き、自宅近くのセブンイレブンのATMから即日借入ができ、ボストンへの出張にも間に合いました。

オリックス銀行から借りれたことでJALの飛行機代はもちろん、経費として利用した分はすべて返金され、すぐに借りた分は返済しましたが、アコムは提携ATM手数料が毎回取られるのに対し、オリックス銀行は提携ATM手数料が0円のところが本当にうれしいです。

アコムもオリックス銀行も限度額は同じ50万円なので、アコムからオリックス銀行へ借り換えをしました。今までコンビニATMからの利用を手数用が有料なので渋っていた場合がありましたが、これからは気にすることなく利用できるのがありがたいです。

もっと早くオリックス銀行カードローンへ借り換えしておけば良かったと、後悔しています。これから銀行カードローンを借りる予定の人は、オリックス銀行のように提携ATMが多く、手数料が無料なカードローンを選ぶことをおすすめします。

【20代後半女性パートの審査体験談】
女性イラストアイコン
カードローンの存在は知っていましたが、キャッシングや消費者金融などの「借金」をすることは、恥ずかしいことと考えていたので家計が苦しくてもなるべく借りないようにしてきました。

しかし夫が突然単身赴任で東京に行くことになり、戻ってくるまでの1年間どうにか貯金を食いつぶしてやりくりをしてきたのですが、とうとう限界になり住宅ローンの支払いさえも苦しくなってきました。

夫は大手会社の管理職ということもあって、年収は普通の人よりも多く、私も専業主婦で問題なく生活ができていました。趣味がインターネットでWEBアートやWEB上のブロックアートが大好きだったこともあり、自宅でいつもパソコンをしていたぐらいです。

2012年3月29日から5月末までJALより期間限定で東京・ボストンの観光名所をWEB上で共同制作する「JAL SOCIAL BLOCK ART」が公開された時には夢中でずっとやっていた記憶があります(笑)ちなみにJAL SOCIAL BLOCK ARTの当時の画像を下に貼っておきます(笑)

JAL SOCIAL BLOCK ARTの画像

これは凄い面白かったです!日本航空様の新サービス「東京⇔ボストン就航」を記念したスペシャルサイトで、ウェブコンテンツ上では国内外問わず、ユーザがブロックアートを作る事ができ、他のユーザとコラボレーションしたり、インスピレーションを受けたり、様々な楽しみ方ができるので、外にも出ずにずっとやっていた記憶がありますw

5月末にJAL SOCIAL BLOCK ARTが終了になったときはショックでかなり落ち込んだものです。話がそれました…。

夫が単身赴任になると今までの倍近くお金が必要になるので、専業主婦ではやっていけず、近くのスーパーでパートとして働き出しました。給料は約8万円程度ですが、夫が帰ってくる1年後まではどうにかやるつもりでした。

夫が単身赴任から帰ってくる1ヶ月程前に長男がケガで入院することになったことで、面倒を見るためにパートの時間を減らした結果、どうしてもお金に苦しくなりカードローンを1ヶ月だけ借りようと思ったのです。

私は篠原涼子さんがとても好きで、よくドラマを見ていたこともあって、カードローンを借りようと考えたときすぐにオリックス銀行カードローンが頭に浮かびました。多分テレビCMを見たのが記憶に残っていたからだと思います。

篠原涼子さんは働く女性のイメージがあったので、きっとパートでも申し込みはできると勝手に考えて、パソコンから申し込みをしました。後で見るとパートはOKですが専業主婦はNGだったみたいです…。

消費者金融は借りやすいイメージですが、銀行と名前が付くと一気に借りにくいイメージになります。申し込みした後、結果が来るまで審査に通るか正直自信がありませんでした。

しかし、オリックス銀行は申し込みしたその日に連絡が来て、30万円の限度額で融資ができますとのこと。全く借入が無かったので今考えれば普通は借りられると思うのでしょうが、その時はなぜか審査に不安になり、30万円OKと聞いた時はすごい嬉しかったのを覚えています。

オリックス銀行はインターネットで契約も完結でき、来店することもありません。カードが3日後ぐらいに届くので借入するまでの日数もそこまで必要としないのがありがたいです。そしてコンビニのATMからすぐに借入でき、利用手数料も無料とのこと。

今は自分の銀行口座から引き出しするのにも時間外だと手数料を取られる時代です。それなのに提携ATMでの手数料が無料だったのは驚きました。

オリックス銀行から借りた20万円によって住宅ローンなどの支払いもでき、夫が帰ってきてからは毎月5万~6万円返済していきましたので、3ヶ月程度で完済することができました。

今は何かあった時のために、カードだけ持っていますが、あの時オリックス銀行で借りられなかったと思うと、どうなっていたんだろう?と前に考えたことがあります。それだけオリックス銀行から借りれて本当に助かりました。

もし、次にまたカードローンを借りることがあるならば、絶対にオリックス銀行カードローンを利用する予定です。

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